
Flambée de la sinistralité, risque des actifs échoués : quelles avancées et quelles options pour le secteur ?
Date de parution : 31/03/2022
Prix : 2 800 €HT
Nombre de pages : 152 pages
Langue : Français
Format : PDF (disponibilité immédiate) ou papier
Collection : Xerfi Precepta
Référence : 22ABF102
La hausse de la fréquence des phénomènes météorologiques extrêmes dus au changement climatique bouscule le modèle des assureurs. D'un côté, il leur faut préserver leurs équilibres techniques, c'est-à-dire défendre leurs résultats et leur solvabilité tout en continuant à couvrir des aléas naturels qui deviennent plus importants et plus coûteux. De l'autre, ils doivent réorienter leurs investissements compte tenu d'un risque accru de décote sur les actifs « échoués », ceux exposés aux activités carbo-intensives, mais encore essentielles à l'économie mondiale comme le rappelle la guerre russo-ukrainienne.
Il serait pourtant excessif de noircir le tableau. Des opportunités de croissance existent, notamment avec l'essor des filières bas carbone : EnR, économie circulaire, hydrogène vert… Des industries et business models certes encore jeunes, mais qui représentent des sources de souscription et domaines d'investissement prometteurs pour l'assurance. Dans ce contexte, comment ce secteur s'adapte-t-il concrètement à l'urgence climatique ? De quels leviers conventionnels ou non disposent les assureurs pour réduire ou transférer les risques ? Et comment avancent-ils sur le chantier de la finance durable pour adapter leurs stratégies d'investissement ?
UNE ÉTUDE POUR :
Comprendre les enjeux du risque climatique dans l'assurance
Ce rapport décrypte les enjeux et défis liés au risque climatique dans l'assurance. Comment impacte-t-il l'activité, mais aussi le modèle assurantiel ? Pourquoi est-il devenu un sujet stratégique majeur pour toute la chaîne assurantielle ? Et quelles sont les initiatives mises en place pour développer et diffuser une véritable culture du risque climatique au sein des organisations et à l'égard des parties prenantes ?
Analyser les leviers mobilisables face au risque physique
L'étude dresse un état des lieux de la sinistralité et de son évolution. De quelles marges de manœuvre disposent les assureurs face à des événements naturels plus fréquents et plus coûteux ? Le rapport revient sur les solutions classiques, comme la réassurance, et analyse en détail les solutions alternatives émergentes : assurance paramétrique, auto-assurance, transfert des risques au marché financier (Cat bonds), etc.
Saisir les avancées des assureurs en matière de finance durable
À partir des reporting climatiques des assureurs et de nombreux cas concrets, le rapport analyse l'intégration des facteurs environnementaux dans leurs stratégies d'investissement et leurs initiatives en faveur de la durabilité. De quels outils disposent-ils pour contribuer au désengagement des énergies fossiles ? Green bonds, immobilier certifié… : quels sont les « investissements verts » privilégiés ?
1. LE RÉSUMÉ EXÉCUTIF : L'ESSENTIEL DE L'ÉTUDE
En quelques pages, le résumé exécutif vous donne accès aux conclusions essentielles de l'étude à travers :
2. LES CHIFFRES DU RISQUE CLIMATIQUE DANS L'ASSURANCE À L'HORIZON 2050
Scénario prospectif à l'horizon 2050 et problèmes d'assurabilité : hausse actée de l'intensité et de la fréquence des sinistres et son impact sur le modèle assurantiel
L'analyse statistique de la sinistralité liée aux événements naturels
Le marché français de l'assurance des événements naturels
3. COMMENT L'ASSURANCE DÉVELOPPE-T-ELLE UNE CULTURE DU RISQUE CLIMATIQUE ?
Les contours du risque climatique dans l'assurance
La gouvernance des risques climatiques en cinq grands volets : stratégie, gestion des risques, sensibilisation, communication et organisation interne
Étude de cas : le cas de la stratégie climat de TotalÉnergies en matière d'engagement actionnarial
Les solutions de couverture proposées
L'accompagnement de la transformation ESG des entreprises : les chiffres clés
L'offre de produits verts et responsables aux assurés : vecteurs de diffusion de la finance durable dopés par la loi Pacte et principales initiatives pour proposer des produits d'épargne verts aux assurés
Étude de cas : Generali, un premier contrat compatible avec l'Accord de Paris
4. QUELLES STRATÉGIES D'INVESTISSEMENT DES ASSUREURS FACE AU RISQUE CLIMATIQUE ?
L'évaluation des risques climatiques des portefeuilles
La réduction de l'exposition aux énergies fossiles
L'analyse de l'intensité carbone des portefeuilles d'un échantillon d'assureurs :
Le marché de la finance durable : analyse de la place de la finance durable au sein de la gestion d'actifs française, encours de la gestion IR des principaux gérants d'actifs en France (2017-2020), marché des fonds labellisés ISR et Greenfin et scénario 2023
5. L'ANALYSE DES FORCES EN PRESENCE
LES PRINCIPAUX ACTEURS CITES OU ANALYSES DANS L'ETUDE (liste non exhaustive)
ABEILLE ASSURANCES
AÉMA GROUPE
AG2R LA MONDIALE
AG2R LA MONDIALE GESTION D'ACTIFS
AIG
ALLIANZ
ALLIANZ FRANCE
ALLIANZ GLOBAL CORPORATE & SPECIALTY
ALLIANZ GLOBAL INVESTORS
AMUNDI
AON
AON GLOBAL INSURANCE MANAGERS
ARCH CAPITAL
ARÉAS ASSURANCES
AVIVA
AXA
AXA CLIMATE
AXA IM
AXA XL
BEAZLEY
BELFOR
BERKSHIRE HATHAWAY
BESSÉ
BLACKFIN CAPITAL PARTNERS
BLINK PARAMETRIC
BNP PARIBAS CARDIF
BPCE ASSURANCES
CAISSE CENTRALE DE RÉASSURANCE (CCR)
CANADA LIFE RE
CATHAY INNOVATION
CELSIUSPRO
CHINA RE
CHUBB
CLIMATESECURE
CNA HARDY
CNP ASSURANCES
COVÉA
COVÉA FINANCE
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
CRÉDIT MUTUEL ARKÉA
DESCARTES UNDERWRITING
DIOT-SIACI
EDF
EGAMO
ERGO
EURAZEO
EVEREST RE GROUP
FLOODFLASH
FM GLOBAL
GACM
GENERAL INSURANCE CORPORATION OF INDIA
GENERALI
GENERALI INVESTMENTS
GROUPAMA
GROUPAMA AM
GROUPE VERSPIEREN
GROUPE VYV
HANNOVER RE
HAYTECH
HDI GLOBAL
HELVETIA
HISCOX
I4CE
ICEBERG DATALAB
JUMPSTART
KOREAN RE
LA BANQUE POSTALE ASSURANCES
LA RURALE
L'ETOILE
LIBERTY SPECIAL MARKETS
LLOYD'S
MACIF
MACSF
MAIF
MALAKOFF HUMANIS
MALAKOFF HUMANIS GESTION D'ACTIFS
MAPFRE RE
MARSH MCLENNAN
MATMUT
METEOPROTECT
MOONSHOT
MS AMLIN
MS&AD INSURANCE GROUP
MSIG
MUNDI VENTURES
MUNICH RE
MUTUELLE DE POITIERS
NATIXIS ASSURANCES
OFI ASSET MANAGEMENT
PACIFICA
PARAMETRIX
PING AN
PROBTP
PROBTP FINANCE
QBE
R+V VERSICHERUNG AG
REINSURANCE GROUP OF AMERICA
RENAISSANCE RE
RISK & REINSURANCE SOLUTIONS
RSA
RWE
SCOR
SCOR IP
SEAYA VENTURES
SEB
SERENA
SEYNA
SGAM BTP
SIENNA IM
SMA
SMA GESTION
SMABTP
SMACL ASSURANCES
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES
SOGECORE
SOMPO INTERNATIONAL
STANDARD & POOR'S
STORMPEACE
SUISS GRÊLE
SURAVENIR ASSURANCES
SWISS LIFE
SWISS LIFE AM
SWISS RE
SWISS RE CORPORATE SOLUTIONS
SYCOMORE
THÉLEM ASSURANCES
TOKIO MARINE
TOTAL
TRANSRE
TRUCOST
VERLINGUE
WIVALDY
WORDLINE
WORLD COVER
WTW
ZHONG AN
ZURICH
C’est plus de 250 études pour décrypter les enjeux et stratégies des entreprises et vous proposer une vision prospective des marchés du jeu concurrentiel.
Nos experts mettent en particulier l’accent sur les facteurs de changement, les inflexions de la concurrence, leurs conséquences stratégiques et les principaux enjeux RSE.
Les études Precepta apportent aux dirigeants une réflexion structurante et des idées stimulantes pour élaborer des décisions stratégiques et piloter le changement.
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