
Les technologies au service de l’excellence relationnelle et de l’optimisation des coûts
Date de parution : 28/06/2022
Prix : 2 800 €HT
Nombre de pages : 241 pages
Langue : Français
Format : PDF (disponibilité immédiate) ou papier
Collection : Xerfi Precepta
Référence : 22ABF89
Les chantiers de transformation digitale des assureurs entrent dans une nouvelle phase. L'intelligence artificielle y figure en bonne place et les cas d'usage se multiplient : automatisation des tâches sans valeur ajoutée, concept du conseiller ou du gestionnaire « augmenté », personnalisation des parcours clients et des offres ou encore lutte contre la fraude.
Les stratégies de digitalisation des assureurs se focalisent sur deux priorités : l'amélioration de l'expérience client pour fidéliser et l'optimisation des coûts pour accroître l'efficacité opérationnelle. Parallèlement, l'APisation gagne du terrain en facilitant l'accès aux produits d'assurance lors des processus d'achat. Cette tendance entraîne également l'essor des logiques de plateforme et des services autour d'univers de besoins. Demain, dans cet environnement concurrentiel hyper disputé, c'est le métavers qui pourrait venir bousculer le secteur. Dans ce contexte, quelles sont les implications sur le business model des assureurs et sur les dynamiques internes ? Quelles réponses apporter aux défis RH et organisationnels qui accompagnent ces investissements ? Et comment concilier transformation digitale et développement durable et responsable ?
UNE ÉTUDE POUR :
Décrypter les défis de la transformation digitale de l'assurance
Ce rapport décrypte les grands défis liés à la mutation digitale du métier des assureurs dans un environnement technologique foisonnant. Si l'intelligence artificielle reste plébiscitée, les travaux se poursuivent dans le champ de la blockchain alors que l'APIsation gagne du terrain. À un horizon plus lointain, c'est le métavers qui interroge. De premières initiatives sont observées. Comment l'assurance s'adapte-t-elle à ces cycles d'innovation accélérés ?
Tirer les enseignements des premiers investissements réalisés
L'étude dresse un bilan des initiatives et expérimentations autour des grands projets digitaux des assureurs. Avec deux nouvelles priorités au programme : l'excellence relationnelle d'un côté, l'efficacité opérationnelle de l'autre. Deux sujets devenus incontournables dans un univers concurrentiel hyper disputé. Sur quels leviers misent-ils pour atteindre ces deux objectifs ? Comment tentent-ils de profiter du foisonnement de l'écosystème tech ?
Comprendre les impacts sur les ressources et les organisations
L'étude analyse les implications sur le business model des assureurs et les dynamiques internes : adaptation des SI, acculturation et formation des RH, ouverture sur l'extérieur et mutualisation des ressources autour de logiques de consortiums… Quelles sont les initiatives marquantes ? L'étude propose également un focus sur les nouveaux défis liés à une transformation digitale durable et responsable.
1. LES ENJEUX & CONCLUSIONS STRATÉGIQUES
Transformation digitale : les 6 défis et enjeux clés pour les assureurs
Une synthèse opérationnelle pour appréhender les perspectives et enjeux associés aux chantiers de transformation digitale des acteurs de l'assurance. L'accent est porté sur les stratégies et initiatives déployées pour y répondre de façon pertinente
2. LES NOUVEAUX MODÈLES D'OFFRES : S'ADAPTER AUX BESOINS ET AUX USAGES
L'assurance à l'heure de la personnalisation (assurance à l'usage, au comportement, à la demande, etc.) : l'exemple de l'assurance auto, de premiers bilans décevants, les expérimentations autour des services de coaching et de prévention
Étude de cas : Stellantis, une nouvelle assurance automobile connectée / Historique, panorama et spécificité des offres
L'assurance paramétrique, un concentré de technologie pour plus d'efficacité : des modèles d'assurance basés sur des paramètres objectivables et une indemnisation forfaitaire, des expérimentations centrées sur les risques climatiques dans le champ de l'agriculture, des offres nées dans le secteur du tourisme
Étude de cas : Descartes Underwriting, un spécialiste de l'assurance paramétrique
3. LES DISPOSITIFS COMMERCIAUX ET RELATIONNELS : TROUVER L'ÉQUILIBRE DIGITAL/HUMAIN
Le digital pour optimiser les dispositifs commerciaux et relationnels : le multi-accès et le libre choix des clients, les avancées inégales du 100% en ligne, le recentrage des stratégies mobile, la digitalisation des agences
Études de cas : Generali, de nouveaux parcours clients en épargne / EasyBlue, le 100% en ligne sur les risques professionnels
Le juste équilibre entre dispositifs physiques et digitaux : l'automatisation des tâches répétitives et le recentrage des conseillers sur des opérations à plus forte valeur ajoutée, le concept de conseiller « augmenté »
Étude de cas : Zelros, des outils d'IA au service de l'efficacité des conseillers
4. L'OPEN ASSURANCE : APPRÉHENDER LA PLATEFORMISATION ET LES LOGIQUES SERVICIELLES
De nouvelles modalités d'accès aux offres : embarquée dans les parcours d'achat, l'assurance « s'invisibilise » progressivement
Étude de cas : SPB, l'assurance embarquée, nouvelle priorité stratégique
Les logiques servicielles : les plateformes de services autour d'univers de besoin mixant solutions « maison » et offres de tiers
Études de cas : BNP Paribas et MonDemain, plateforme dédiée à l'univers de la retraite / Allianz Partners et Allyz, plateforme orientée vers l'écosystème du voyage
Les nouveaux modèles de revenus : l'optimisation des modèles économiques autour des services BtoC ou BtoB
Études de cas : Wakam, un acteur reconverti au modèle d'assurance as a service / Alan, la nouvelle offre Alan as a service / La Mutuelle Générale, un modèle en rupture sur l'offre de services
5. LA GESTION DES SINISTRES : GAGNER EN EFFICACITÉ ET RAPIDITÉ GRÂCE À L'IA
L'amélioration de l'expérience client : l'alignement sur les standards du numérique (e-déclaration et outils de self-care, indemnisation accélérée via l'instant payment, etc.)
Études de cas : La Banque Postale, une gestion des sinistres omnicanale / Luko, le partenariat avec Kili outre-Rhin
L'optimisation de la structure de coûts : l'efficacité à tous les étages, les enjeux autour de la lutte contre la fraude à l'assurance
Études de cas : Monk, l'expertise augmentée / Covéa, l'IA pour le réseau de réparateurs / Shift Technology, spécialiste de la détection de fraude
6. LES ASSURTECH : COMMENT CES START-UP TRANSFORMENT L'ASSURANCE
Un écosystème assurtech qui gagne en maturité : spécificité et démographie des assurtech, typologie des grands modèles de développement, principales levées de fonds en 2021 et au 1er semestre 2022
Des interactions entre écosystème tech et acteurs traditionnels toujours plus nombreuses : accompagnement, partenariats, co-développements, panorama des structures d'accompagnement et fonds des acteurs de l'assurance
7. LES IMPACTS DE LA TRANSFORMATION DIGITALE : AJUSTER LE BUSINESS MODEL
Un état des lieux des chantiers de transformation : des avancées inégales au sein de la profession, la persistance de freins à la transformation, des chantiers recentrés sur l'expérience client et l'efficacité opérationnelle
Défis internes et ouverture sur l'extérieur : adaptation des SI, impacts RH, engagement et acculturation des collaborateurs, intrapreneuriat, nouveaux partenariats et concept d'entreprise étendue, etc.
Études de cas : Allianz, un plan stratégique 2025 co-construit avec les collaborateurs / Future4Care, un écosystème d'innovation
Les nouveaux enjeux autour d'une transformation éthique et durable : IA, data et éthique, sobriété numérique
Études de cas : Maif, la solution open source Shapash au service de la pédagogie et de la transparence / Axa, le tournant du programme Digital Sustainability
8. LES FICHES D'IDENTITÉ DE 11 ACTEURS CLES
LES ASSUREURS TRADITIONNELS
LES MUTUELLES D'ASSURANCE
LES BANCASSUREURS
LES GROUPE DE PROTECTION SOCIALE ET MUTUELLE DU CODE DE LA MUTUALITÉ
LES PRINCIPAUX ACTEURS CITES OU ANALYSES DANS L'ETUDE (liste non exhaustive)
+SIMPLE
ABEILLE ASSURANCES
ACHEEL
AÉSIO MUTUELLE
AG2R LA MONDIALE
AGATE MÉTÉO
AKUR8
ALAN
ALLIANZ FRANCE
ALLIANZ PARTNERS
ALTAPROFITS
ALTIMA
AMIA SOLUTIONS
APICIL
APRIL
ARKÉA ASSISTANCE
ARKÉA ON LIFE
ASISPO
ASSIST
ASSURLY
ATEKKA
AVOPOINTS
AXA CLIMATE
AXA FRANCE
AXA PARTNERS
AXA XL
BALIO
BESSÉ
BIFRÖST
BLABLACAR
BNP PARIBAS CARDIF
BOURSORAMA BANQUE
BPCE
CAPGEMINI
CDC
CNP ASSURANCES
CONFIANCIA
COVÉA
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
CRÉDIT DU NORD
CRÉDIT MUTUEL ALLIANCE FÉDÉRALE
CRÉDIT MUTUEL ARKÉA
DATAFOLIO
DESCARTES UNDERWRITING
DIGITAL INSURE
DIRECT ASSURANCE
EASYBLUE
FLITTER
FOODVISOR
FRISS
FUNDVISORY
FUTURE4CARE
GAMEST
GAN PRÉVOYANCE
GENERALI
GENERALI FRANCE
GMF
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GRANVILLAGE
GRISBEE
GROUPAMA
GROUPAMA GAN VIE
GROUPAMA LOIRE BRETAGNE
GROUPE AÉMA
GROUPE PRÉVOIR
GROUPE VYV
GUIDEWIRE
HARMONIE MUTUELLE
HELLOBETTER
IMA
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KOZOO
LA BANQUE POSTALE
LA BANQUE POSTALE ASSURANCES IARD
LA FRENCH ASSURTECH
LEOCARE
L'ÉQUITÉ
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LOVYS
LUKO
MAAF
MACIF
MAIF
MAIF AVENIR
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MMA
MMJ
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NOVELIA
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QARE
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SURAVENIR
SURAVENIR ASSURANCES
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28/06/2022 | 241 pages | FR 2 800 €HTL’ÉTUDE A ÉTÉ AJOUTÉE A VOTRE PANIER
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