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RESULTATS


TRANSFORMATION DIGITALE DE L'ASSURANCE : LES IMPLICATIONS SUR LE BUSINESS MODEL

Les technologies au service de l’excellence relationnelle et de l’optimisation des coûts

LES POINTS FORTS DE L'ÉTUDE :
  • Une analyse exclusive des 6 défis et enjeux clés autour de la digitalisation de l'assurance
  • Un focus sur le métavers, ses fondements, ses acteurs et les premières initiatives d'assureurs
  • Un éclairage complet des impacts des chantiers liés au numérique sur la chaîne de valeur de l'assurance
  • De nombreuses études de cas et exemples d'initiatives concrètes
  • Les investissements digitaux de 11 acteurs au travers de fiches détaillées
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Dernière parution le 28/06/2022 -

Réf : 22ABF89 / PTAX

241 pages

2 800 € HT

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Les chantiers de transformation digitale des assureurs entrent dans une nouvelle phase. L'intelligence artificielle y figure en bonne place et les cas d'usage se multiplient : automatisation des tâches sans valeur ajoutée, concept du conseiller ou du gestionnaire « augmenté », personnalisation des parcours clients et des offres ou encore lutte contre la fraude.

Les stratégies de digitalisation des assureurs se focalisent sur deux priorités : l'amélioration de l'expérience client pour fidéliser et l'optimisation des coûts pour accroître l'efficacité opérationnelle. Parallèlement, l'APisation gagne du terrain en facilitant l'accès aux produits d'assurance lors des processus d'achat. Cette tendance entraîne également l'essor des logiques de plateforme et des services autour d'univers de besoins. Demain, dans cet environnement concurrentiel hyper disputé, c'est le métavers qui pourrait venir bousculer le secteur. Dans ce contexte, quelles sont les implications sur le business model des assureurs et sur les dynamiques internes ? Quelles réponses apporter aux défis RH et organisationnels qui accompagnent ces investissements ? Et comment concilier transformation digitale et développement durable et responsable ?

UNE ÉTUDE POUR :


Décrypter les défis de la transformation digitale de l'assurance
Ce rapport décrypte les grands défis liés à la mutation digitale du métier des assureurs dans un environnement technologique foisonnant. Si l'intelligence artificielle reste plébiscitée, les travaux se poursuivent dans le champ de la blockchain alors que l'APIsation gagne du terrain. À un horizon plus lointain, c'est le métavers qui interroge. De premières initiatives sont observées. Comment l'assurance s'adapte-t-elle à ces cycles d'innovation accélérés ?


Tirer les enseignements des premiers investissements réalisés
L'étude dresse un bilan des initiatives et expérimentations autour des grands projets digitaux des assureurs. Avec deux nouvelles priorités au programme : l'excellence relationnelle d'un côté, l'efficacité opérationnelle de l'autre. Deux sujets devenus incontournables dans un univers concurrentiel hyper disputé. Sur quels leviers misent-ils pour atteindre ces deux objectifs ? Comment tentent-ils de profiter du foisonnement de l'écosystème tech ?


Comprendre les impacts sur les ressources et les organisations
L'étude analyse les implications sur le business model des assureurs et les dynamiques internes : adaptation des SI, acculturation et formation des RH, ouverture sur l'extérieur et mutualisation des ressources autour de logiques de consortiums… Quelles sont les initiatives marquantes ? L'étude propose également un focus sur les nouveaux défis liés à une transformation digitale durable et responsable.


PLAN DE L'ÉTUDE

1. LES ENJEUX & CONCLUSIONS STRATÉGIQUES

Transformation digitale : les 6 défis et enjeux clés pour les assureurs

  • Trouver le juste équilibre entre digital et humain

  • Accélérer les chantiers de création de valeur autour des data

  • Ne pas sous-estimer le phénomène de plateformisation

  • Faire face à une exposition accrue au risque cyber

  • Concilier transformation digitale et développement durable et responsable

  • IA, blockchain, IoT, APIsation, métavers, etc. : saisir les opportunités de cet environnement technologique foisonnant

Une synthèse opérationnelle pour appréhender les perspectives et enjeux associés aux chantiers de transformation digitale des acteurs de l'assurance. L'accent est porté sur les stratégies et initiatives déployées pour y répondre de façon pertinente

2. LES NOUVEAUX MODÈLES D'OFFRES : S'ADAPTER AUX BESOINS ET AUX USAGES

L'assurance à l'heure de la personnalisation (assurance à l'usage, au comportement, à la demande, etc.) : l'exemple de l'assurance auto, de premiers bilans décevants, les expérimentations autour des services de coaching et de prévention 

Étude de cas : Stellantis, une nouvelle assurance automobile connectée / Historique, panorama et spécificité des offres

L'assurance paramétrique, un concentré de technologie pour plus d'efficacité : des modèles d'assurance basés sur des paramètres objectivables et une indemnisation forfaitaire, des expérimentations centrées sur les risques climatiques dans le champ de l'agriculture, des offres nées dans le secteur du tourisme 

Étude de cas : Descartes Underwriting, un spécialiste de l'assurance paramétrique

3. LES DISPOSITIFS COMMERCIAUX ET RELATIONNELS : TROUVER L'ÉQUILIBRE DIGITAL/HUMAIN

Le digital pour optimiser les dispositifs commerciaux et relationnels : le multi-accès et le libre choix des clients, les avancées inégales du 100% en ligne, le recentrage des stratégies mobile, la digitalisation des agences

Études de cas : Generali, de nouveaux parcours clients en épargne / EasyBlue, le 100% en ligne sur les risques professionnels

Le juste équilibre entre dispositifs physiques et digitaux : l'automatisation des tâches répétitives et le recentrage des conseillers sur des opérations à plus forte valeur ajoutée, le concept de conseiller « augmenté »

Étude de cas : Zelros, des outils d'IA au service de l'efficacité des conseillers

4. L'OPEN ASSURANCE : APPRÉHENDER LA PLATEFORMISATION ET LES LOGIQUES SERVICIELLES

De nouvelles modalités d'accès aux offres : embarquée dans les parcours d'achat, l'assurance « s'invisibilise » progressivement

Étude de cas : SPB, l'assurance embarquée, nouvelle priorité stratégique

Les logiques servicielles : les plateformes de services autour d'univers de besoin mixant solutions « maison » et offres de tiers

Études de cas : BNP Paribas et MonDemain, plateforme dédiée à l'univers de la retraite / Allianz Partners et Allyz, plateforme orientée vers l'écosystème du voyage

Les nouveaux modèles de revenus : l'optimisation des modèles économiques autour des services BtoC ou BtoB

Études de cas : Wakam, un acteur reconverti au modèle d'assurance as a service / Alan, la nouvelle offre Alan as a service / La Mutuelle Générale, un modèle en rupture sur l'offre de services

5. LA GESTION DES SINISTRES : GAGNER EN EFFICACITÉ ET RAPIDITÉ GRÂCE À L'IA

L'amélioration de l'expérience client : l'alignement sur les standards du numérique (e-déclaration et outils de self-care, indemnisation accélérée via l'instant payment, etc.)

Études de cas : La Banque Postale, une gestion des sinistres omnicanale / Luko, le partenariat avec Kili outre-Rhin

L'optimisation de la structure de coûts : l'efficacité à tous les étages, les enjeux autour de la lutte contre la fraude à l'assurance

Études de cas : Monk, l'expertise augmentée / Covéa, l'IA pour le réseau de réparateurs / Shift Technology, spécialiste de la détection de fraude 
Exemples : les solutions « intelligentes » développées par WeProov et Tractable

6. LES ASSURTECH : COMMENT CES START-UP TRANSFORMENT L'ASSURANCE

Un écosystème assurtech qui gagne en maturité : spécificité et démographie des assurtech, typologie des grands modèles de développement, principales levées de fonds en 2021 et au 1er semestre 2022

Des interactions entre écosystème tech et acteurs traditionnels toujours plus nombreuses : accompagnement, partenariats, co-développements, panorama des structures d'accompagnement et fonds des acteurs de l'assurance

7. LES IMPACTS DE LA TRANSFORMATION DIGITALE : AJUSTER LE BUSINESS MODEL

Un état des lieux des chantiers de transformation : des avancées inégales au sein de la profession, la persistance de freins à la transformation, des chantiers recentrés sur l'expérience client et l'efficacité opérationnelle

Défis internes et ouverture sur l'extérieur : adaptation des SI, impacts RH, engagement et acculturation des collaborateurs, intrapreneuriat, nouveaux partenariats et concept d'entreprise étendue, etc.

Études de cas : Allianz, un plan stratégique 2025 co-construit avec les collaborateurs / Future4Care, un écosystème d'innovation

Les nouveaux enjeux autour d'une transformation éthique et durable : IA, data et éthique, sobriété numérique

Études de cas : Maif, la solution open source Shapash au service de la pédagogie et de la transparence / Axa, le tournant du programme Digital Sustainability

8. LES FICHES D'IDENTITÉ DE 11 ACTEURS CLES

LES ASSUREURS TRADITIONNELS

  • ALLIANZ

  • AXA

  • GENERALI

LES MUTUELLES D'ASSURANCE

  • COVÉA

  • GROUPAMA

  • MACIF

  • MAIF

LES BANCASSUREURS

  • CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES

  • SURAVENIR

  • SURAVENIR ASSURANCES

LES GROUPE DE PROTECTION SOCIALE ET MUTUELLE DU CODE DE LA MUTUALITÉ

  • AG2R LA MONDIALE

  • GROUPE VYV

LISTE DES SOCIÉTÉS

LES PRINCIPAUX ACTEURS CITES OU ANALYSES DANS L'ETUDE (liste non exhaustive)

+SIMPLE

ABEILLE ASSURANCES

ACHEEL

AÉSIO MUTUELLE

AG2R LA MONDIALE

AGATE MÉTÉO

AKUR8

ALAN

ALLIANZ FRANCE

ALLIANZ PARTNERS

ALTAPROFITS

ALTIMA

AMIA SOLUTIONS

APICIL

APRIL

ARKÉA ASSISTANCE

ARKÉA ON LIFE

ASISPO

ASSIST

ASSURLY

ATEKKA

AVOPOINTS

AXA CLIMATE

AXA FRANCE

AXA PARTNERS

AXA XL

BALIO

BESSÉ

BIFRÖST

BLABLACAR

BNP PARIBAS CARDIF

BOURSORAMA BANQUE

BPCE

CAPGEMINI

CDC

CNP ASSURANCES

CONFIANCIA

COVÉA

CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES

CRÉDIT DU NORD

CRÉDIT MUTUEL ALLIANCE FÉDÉRALE

CRÉDIT MUTUEL ARKÉA

DATAFOLIO

DESCARTES UNDERWRITING

DIGITAL INSURE

DIRECT ASSURANCE

EASYBLUE

FLITTER

FOODVISOR

FRISS

FUNDVISORY

FUTURE4CARE

GAMEST

GAN PRÉVOYANCE

GENERALI

GENERALI FRANCE

GMF

GOODVEST

GRANVILLAGE

GRISBEE

GROUPAMA

GROUPAMA GAN VIE

GROUPAMA LOIRE BRETAGNE

GROUPE AÉMA

GROUPE PRÉVOIR

GROUPE VYV

GUIDEWIRE

HARMONIE MUTUELLE

HELLOBETTER

IMA

INDEEZ

JURITRAVAIL

KOZOO

LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE ASSURANCES IARD

LA FRENCH ASSURTECH

LEOCARE

L'ÉQUITÉ

LES VILLAGES BY CA

LIXIM

LOLA HEALTH

LOUNNA (HOGGO)

LOVYS

LUKO

MAAF

MACIF

MAIF

MAIF AVENIR

MALAKOFF HUMANIS

MEDAVIZ

MESDOCTEURS

META

MGEN

MILA.CARE

MIMAT

MMA

MMJ

MNT

MONEYTRACK

MONIWAN

MONK

MONUMA

MOONSHOT INSURANCE

MUTUAIDE

MYSOFIE

NATIXIS PAYMENT

NOVELIA

ODOPASS

OLLIE (DALMA)

OMBREA

ORANGE

ORNIKAR

PACIFICA

PREDICT SERVICES

PROBTP

PSA FINANCE FRANCE

QARE

QITI

RECITAL

RMA

SALESFORCES

SANOFI

SAPIENDO

SEYNA

SHIFT TECHNOLOGY

SMACL ASSURANCES

SMARTGARANT

SPACEABLE

SPB

SPIRICA

STELLANTIS

STOÏK

SURAVENIR

SURAVENIR ASSURANCES

SWISS LIFE

TESTAMENTO

THE BLOCKCHAIN XDEV

THE SANDBOX

THÉLEM

TOKTOKDOC

TRACTABLE

UNKLE

VIE PLUS

WAKAM

WEATHER CLAIM CONTROL

WEPROOV

WILOV

YOMONI

ZELROS

ZURICH

VIDÉO

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XERFI INNOV

Xerfi Innov, c’est une collection dédiée aux secteurs et marchés innovants. Dans ces études, notre expertise se focalise sur les bouleversements technologiques, les nouveaux usages, les business model innovants, la cartographie des nouveaux entrants et l’analyse du potentiel des marchés à long terme.

Les études Xerfi Innov apportent aux dirigeants un éclairage pédagogique et prospectif sur les thèmes de la transformation digitale des entreprises, de la transition écologique, de l’intelligence artificielle, des nouvelles mobilités, du rôle des start-up technologiques et des géants du numérique.

UNE COLLECTION POUR :

  • Analyser les conséquences des évolutions sur les secteurs et les entreprises
  • Comprendre les technologies, leurs usages et applications
  • Estimer le potentiel des nouveaux marchés et leur dynamique
  • Identifier les acteurs en place et les entrants potentiels
  • Décrypter les business model innovants
  • Analyser les ruptures des marchés et les adaptations des acteurs traditionnels
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