TRANSFORMATION DIGITALE DE L'ASSURANCE : LES IMPLICATIONS SUR LE BUSINESS MODEL

Les chantiers de transformation digitale des assureurs entrent dans une nouvelle phase. L'intelligence artificielle y figure en bonne place et les cas d'usage se multiplient : automatisation des tâches sans valeur ajoutée, concept du conseiller ou du gestionnaire « augmenté », personnalisation des parcours clients et des offres ou encore lutte contre la fraude.

Les stratégies de digitalisation des assureurs se focalisent sur deux priorités : l'amélioration de l'expérience client pour fidéliser et l'optimisation des coûts pour accroître l'efficacité opérationnelle. Parallèlement, l'APisation gagne du terrain en facilitant l'accès aux produits d'assurance lors des processus d'achat. Cette tendance entraîne également l'essor des logiques de plateforme et des services autour d'univers de besoins. Demain, dans cet environnement concurrentiel hyper disputé, c'est le métavers qui pourrait venir bousculer le secteur. Dans ce contexte, quelles sont les implications sur le business model des assureurs et sur les dynamiques internes ? Quelles réponses apporter aux défis RH et organisationnels qui accompagnent ces investissements ? Et comment concilier transformation digitale et développement durable et responsable ?

UNE ÉTUDE POUR :

Décrypter les défis de la transformation digitale de l'assurance
Ce rapport décrypte les grands défis liés à la mutation digitale du métier des assureurs dans un environnement technologique foisonnant. Si l'intelligence artificielle reste plébiscitée, les travaux se poursuivent dans le champ de la blockchain alors que l'APIsation gagne du terrain. À un horizon plus lointain, c'est le métavers qui interroge. De premières initiatives sont observées. Comment l'assurance s'adapte-t-elle à ces cycles d'innovation accélérés ?

Tirer les enseignements des premiers investissements réalisés
L'étude dresse un bilan des initiatives et expérimentations autour des grands projets digitaux des assureurs. Avec deux nouvelles priorités au programme : l'excellence relationnelle d'un côté, l'efficacité opérationnelle de l'autre. Deux sujets devenus incontournables dans un univers concurrentiel hyper disputé. Sur quels leviers misent-ils pour atteindre ces deux objectifs ? Comment tentent-ils de profiter du foisonnement de l'écosystème tech ?

Comprendre les impacts sur les ressources et les organisations
L'étude analyse les implications sur le business model des assureurs et les dynamiques internes : adaptation des SI, acculturation et formation des RH, ouverture sur l'extérieur et mutualisation des ressources autour de logiques de consortiums… Quelles sont les initiatives marquantes ? L'étude propose également un focus sur les nouveaux défis liés à une transformation digitale durable et responsable.

1. LES ENJEUX & CONCLUSIONS STRATÉGIQUES

Transformation digitale : les 6 défis et enjeux clés pour les assureurs

• Trouver le juste équilibre entre digital et humain

• Accélérer les chantiers de création de valeur autour des data

• Ne pas sous-estimer le phénomène de plateformisation

• Faire face à une exposition accrue au risque cyber

• Concilier transformation digitale et développement durable et responsable

• IA, blockchain, IoT, APIsation, métavers, etc. : saisir les opportunités de cet environnement technologique foisonnant

Une synthèse opérationnelle pour appréhender les perspectives et enjeux associés aux chantiers de transformation digitale des acteurs de l'assurance. L'accent est porté sur les stratégies et initiatives déployées pour y répondre de façon pertinente

2. LES NOUVEAUX MODÈLES D'OFFRES : S'ADAPTER AUX BESOINS ET AUX USAGES

L'assurance à l'heure de la personnalisation (assurance à l'usage, au comportement, à la demande, etc.) : l'exemple de l'assurance auto, de premiers bilans décevants, les expérimentations autour des services de coaching et de prévention 

Étude de cas : Stellantis, une nouvelle assurance automobile connectée / Historique, panorama et spécificité des offres

L'assurance paramétrique, un concentré de technologie pour plus d'efficacité : des modèles d'assurance basés sur des paramètres objectivables et une indemnisation forfaitaire, des expérimentations centrées sur les risques climatiques dans le champ de l'agriculture, des offres nées dans le secteur du tourisme 

Étude de cas : Descartes Underwriting, un spécialiste de l'assurance paramétrique

3. LES DISPOSITIFS COMMERCIAUX ET RELATIONNELS : TROUVER L'ÉQUILIBRE DIGITAL/HUMAIN

Le digital pour optimiser les dispositifs commerciaux et relationnels : le multi-accès et le libre choix des clients, les avancées inégales du 100% en ligne, le recentrage des stratégies mobile, la digitalisation des agences

Études de cas : Generali, de nouveaux parcours clients en épargne / EasyBlue, le 100% en ligne sur les risques professionnels

Le juste équilibre entre dispositifs physiques et digitaux : l'automatisation des tâches répétitives et le recentrage des conseillers sur des opérations à plus forte valeur ajoutée, le concept de conseiller « augmenté »

Étude de cas : Zelros, des outils d'IA au service de l'efficacité des conseillers

4. L'OPEN ASSURANCE : APPRÉHENDER LA PLATEFORMISATION ET LES LOGIQUES SERVICIELLES

De nouvelles modalités d'accès aux offres : embarquée dans les parcours d'achat, l'assurance « s'invisibilise » progressivement

Étude de cas : SPB, l'assurance embarquée, nouvelle priorité stratégique

Les logiques servicielles : les plateformes de services autour d'univers de besoin mixant solutions « maison » et offres de tiers

Études de cas : BNP Paribas et MonDemain, plateforme dédiée à l'univers de la retraite / Allianz Partners et Allyz, plateforme orientée vers l'écosystème du voyage

Les nouveaux modèles de revenus : l'optimisation des modèles économiques autour des services BtoC ou BtoB

Études de cas : Wakam, un acteur reconverti au modèle d'assurance as a service / Alan, la nouvelle offre Alan as a service / La Mutuelle Générale, un modèle en rupture sur l'offre de services

5. LA GESTION DES SINISTRES : GAGNER EN EFFICACITÉ ET RAPIDITÉ GRÂCE À L'IA

L'amélioration de l'expérience client : l'alignement sur les standards du numérique (e-déclaration et outils de self-care, indemnisation accélérée via l'instant payment, etc.)

Études de cas : La Banque Postale, une gestion des sinistres omnicanale / Luko, le partenariat avec Kili outre-Rhin

L'optimisation de la structure de coûts : l'efficacité à tous les étages, les enjeux autour de la lutte contre la fraude à l'assurance

Études de cas : Monk, l'expertise augmentée / Covéa, l'IA pour le réseau de réparateurs / Shift Technology, spécialiste de la détection de fraude