

Parue le 08/12/2020 -
Réf : 20ABF89 / PTAX
187 pages - 2 760 € HT
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La crise sanitaire oblige les assureurs à accélérer leur transformation digitale. Elle challenge leurs dispositifs commerciaux et relationnels, qui vont devoir trouver le juste équilibre entre canaux physiques et à distance, entre automatisation et humain, et tendre vers l'omnicalité. Mais le chantier est bien plus vaste, portant sur l'ensemble de la chaîne de valeur. Modèles d'offre innovants plus ancrés dans les nouveaux usages et la personnalisation, gestion des sinistres plus efficace et moins coûteuse… : telles sont quelques-unes des expérimentations lancées par les acteurs. Des initiatives indispensables pour s'adapter aux nouveaux usages et standards ainsi qu'aux évolutions à venir de la concurrence. À commencer par l'avènement annoncé des plateformes organisées autour d'univers de besoins ou de moments de vie, qui fera de la capture de la valeur un enjeu déterminant. Face aux nouvelles menaces pesant sur le jeu concurrentiel, quelles sont les stratégies et modalités d'innovations privilégiées ? Et quel bilan tirer des initiatives des acteurs les plus volontaristes ?
Comprendre les enjeux de la transformation digitale de l'assurance
Ce rapport décrypte les enjeux liés à la transformation digitale de l'assurance, motivée par des mutations structurelles sans précédent (comportements, usages, technologies, écosystème tech, etc.) et un peu plus exacerbée par la crise. Comment les acteurs de l'assurance s'adaptent-ils ? Comment tirent-ils profit des nouvelles technologies et des innovations portées par les start-up pour revisiter leurs modèles et leur métier ?
Décrypter l'avancée des chantiers de transformation digitale
L'étude dresse un état des lieux des initiatives et expérimentations menées dans le cadre des chantiers de transformation digitale. Refonte des dispositifs commerciaux, excellence relationnelle, optimisation de la gestion des sinistres, adaptation des offres, basculement vers les services… : quelles sont les leviers d'action indispensables à une transformation pérenne ?
Anticiper l'émergence annoncée de logiques de plateformes
Le rapport analyse les mutations annoncées du jeu concurrentiel à moyen long terme. Alors que les acteurs les plus volontaristes posent les premières pierres de nouvelles logiques de « plateformisation » (insurance as a service, insurance as a plateform, open assurance…), à quelles évolutions faut-il s'attendre ? Quels place et rôle pour les assureurs face à l'arrivée potentielle de nouvelles concurrences ?
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LA SYNTHÈSE & LES CONCLUSIONS STRATÉGIQUES
Cette synthèse vous livre les principales conclusions de notre analyse détaillée des avancées des chantiers de transformation digitale menés par les acteurs de l'assurance, ainsi que des défis et enjeux qui y sont associés. Un décryptage replacé dans le contexte d'une crise inédite qui laissera des traces durables sur le plan économique mais également sur celui des usages. L'accent est par ailleurs mis sur les stratégies d'innovation des acteurs, aussi bien en interne qu'au travers du recours à des compétences digitales externes.
L'IMPÉRATIF DE TRANSFORMATION DIGITALE EXACERBÉ PAR LES MUTATIONS STRUCTURELLES ET LA CRISE SANITAIRE
• Les Français et le digital :
une évolution des usages, attentes et exigences inscrite dans la durée et accélérée par la crise sanitaire, des taux d'utilisation de nouveaux services financiers digitaux qui franchissent des paliers
• L'écosystème tech à l'avant-garde de l'innovation :
un écosystème tech touché mais non coulé (levées de fonds en 2020, dispositifs d'aides déployés), focus sur les AssurTech
• Des évolutions technologiques sources de nombreux défis :
un foisonnement technologique sans précédent, des apports concrets au secteur de l'assurance (intelligence artificielle, Blockchain, RPA ou Robotic Process Automation)
DES MODÈLES D'OFFRE À LA GESTION DES SINISTRES : LA CHAÎNE DE VALEUR DE L'ASSURANCE SE DIGITALISE
LA REFONTE DES MODÈLES D'OFFRE
• L'assurance connectée : la data au service de la personnalisation et de logiques servicielles
Études de cas : Mon assurance connectée de PSA ; l'assurance habitation de Luko
• L'assurance à la demande : une réponse aux nouveaux modes de consommation
Focus : les offres à la demande d'Aio, Altima Assurances, Leocare, Moonshot Insurance, Tulip, Wilov et Zurich
• L'assurance as a service : de premiers pas vers des logiques de plateforme
Étude de cas : la plateforme d'IaaS d'AXA
LA RELATION CLIENT À L'HEURE DES NOUVEAUX STANDARDS NÉS DANS LE MONDE NUMÉRIQUE
• Intelligence artificielle et RPA pour gagner en efficacité et qualité
Focus : les chatbots de Natixis Assurances, Allianz, Prunay, Generali, Axa, Crédit Mutuel
Étude de cas : Kofax, plateforme logicielle d'automatisation
• L'accélération du mobile first pour enrichir la relation client
Étude de cas : la stratégie mobile d'Axa
LA REFONTE DE LA DISTRIBUTION, NÉCESSITÉ EXACERBÉE PAR LES IMPACTS COMPORTEMENTAUX DE LA CRISE
• L'« optimisation digitale » des réseaux historiques
Étude de cas : l'agence phygitale de Generali
• L'omnicalité pour objectif : stratégies multi-accès, flux et trafic en ligne, gestion de leads digitaux, etc.
Focus : la gestion des leads digitaux par Allianz, Aviva, Axa et Generali
• L'émergence de nouveaux canaux de distribution digitaux : partenariats avec des plateformes, des AssurTech, open assurance
Étude de cas : la plateforme automatisée de Wakam (ex La Parisienne Assurances)
L'OPTIMISATION DE LA GESTION DES SINISTRES
• Les apports de l'intelligence artificielle : satisfaction clients et réduction des coûts
Focus : les initiatives de Generali, WeProov, Predictice, Zelros et Shift Technology
Étude de cas : la solution d'évaluation des dommages de Tractable
• Les apports de la blockchain et des smart contracts pour plus d'efficacité à moindre coût
Étude de cas : la gestion sécurisée des valeurs par Monuma
LES STRATÉGIES D'INNOVATION : ENTRE PROJETS INTERNES ET OUVERTURE
L'ACCOMPAGNEMENT ET LES PARTENARIATS AVEC LES START-UP
• Les start-up irriguent l'innovation des assureurs :
incubateurs/accélérateurs, fonds dédiés, partenariats commerciaux et techniques
Focus : les principales structures d'incubation/accélération, les fonds dédiés, les investissements réalisés et les partenariats
Étude de cas : l'Accélérateur Allianz
LA CONDUITE DE L'INNOVATION EN INTERNE SE RÉINVENTE
• Un renouvellement des modalités d'innovation :
intrapreneuriat, labs internes, espaces dédiés, acculturation des collaborateurs…
Focus : les principaux laboratoires internes et autres structures dédiés des assureurs et bancassureurs
Études de cas : le Challenge de l'innovation de Crédit Agricole Assurances ; le 44 de Crédit Agricole Assurances ; le déploiement de l'IA au sein de CNP Assurances
L'ANALYSE DES FORCES EN PRESENCE
LES FICHES D'IDENTITÉ DE 11 ACTEURS CLES
• LES ASSUREURS ET MUTUELLES D'ASSURANCE :
AXA
ALLIANZ
COVÉA
GENERALI
GROUPAMA
MACIF
MAIF
• LES BANCASSUREURS :
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
SURAVENIR & SURAVENIR ASSURANCES
• LES GROUPES DE PROTECTION SOCIALE ET DE LA MUTUALITÉ :
MALAKOFF HUMANIS
GROUPE VYV
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LES PRINCIPAUX ACTEURS CITES OU ANALYSES DANS L'ETUDE
+SIMPLE
ADVIZE
AÉSIO
AG2R LA MONDIALE
AKUR8
ALBINGIA
ALLIANZ FRANCE
ALLIANZ PARTNERS
ALTIMA
AMALINE ASSURANCES
ASSURONE GROUP
AVIVA FRANCE
AXA ASSISTANCE
AXA FRANCE
AXA XL
BPIS
BULLDOZAIR
CARDIF IARD
CFDP ASSURANCES
CNP ASSURANCES
COVÉA
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
CRÉDIT MUTUEL
CRÉDIT MUTUEL ARKÉA
DESCARTES UNDERWRITING
DIGITAL INSURE
DREAMQUARK
EUREXO
EUROMASTER FRANCE
EUROP ASSISTANCE
FRENCH ASSURTECH
GAN ASSURANCES
GAN PRÉVOYANCE
GENERALI FRANCE
GMF
GRISBEE
GROUPAMA
GROUPE VYV
H4D
HARMONIE MUTUELLE
HELVETIA
HOGGO
IONIS
JURIDICA
LA BANQUE POSTALE
LA FRANCE MUTUALISTE
LA MUTUELLE DE L'EST
LEOCARE
L'ÉQUITÉ
LOVYS
LUKO
LYDIA
MAAF
MACIF
MACSF
MAIF
MALAKOFF HUMANIS
MATMUT
MAVIT
MBA MUTUELLE
MEDAVIZ
MESDOCTEURS
MGEN
MICHELIN
MINALEA
MMA
MNCAP
MOMUMA
MOONSHOT INSURANCE
MUNICH RE
MUTUELLE DE POITIERS ASSURANCES
MUTUELLE FAMILIALE
NATIXIS ASSURANCES
NETATMO
OTHERWISE
PREDICTICE
PREPAR VIE
PRO BTP
PSA FINANCE FRANCE
RGA
SEYNA
SHIFT TECHNOLOGY
SMA
SMACL
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
SO-SOFT
SPIRICA
SURAVENIR
SURAVENIR ASSURANCES
SWISS RE
TECHNOSENS
TESTAMENTO
THÉLEM ASSURANCES
TRACTABLE
TRANSDEV
TULIP
UTWIN
WAKAM
WEPROOV
WILOV
WIZZAS
YOMONI
ZELROS
ZEN'UP
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