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LES ASSUREURS AU DÉFI DU RISQUE CLIMATIQUE

Les nouvelles stratégies de couverture du risque et de décarbonation des investissements

LES POINTS FORTS DE L'ÉTUDE :

  • Les clés pour comprendre le risque climatique et son impact sur l'assurance
  • L'analyse du marché français de l'assurance des événements naturels
  • De nombreuses études de cas illustrant les initiatives des acteurs
  • Un décryptage des solutions de couverture contre le risque climatique
  • L'audit des performances « carbone » des leaders
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Collection : GreenBusiness

Date de parution : 08/07/2024

Prix : 3 300 €HT

Nombre de pages : 154 pages

Langue : Français

Format : PDF (disponibilité immédiate) ou papier

Référence : 24ABF114

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Les assureurs sont l’une des professions les plus directement confrontées au risque climatique. Le changement climatique et les sinistres, de plus en plus fréquent et coûteux, mettent à rude épreuve l’équilibre des trois grands régimes assurantiels : l’assurance des catastrophes naturelles, l’assurance tempête, grêle, neige et l’assurance récoltes. Ces trois régimes totalisent près de 5 Md€ de cotisations en 2023 (soit 7% du montant total des primes en assurance dommages). Mais les assureurs sortent de deux années noires qui ont généré plus de 10 Md€ de sinistres en 2022 et 6,5 Md€ en 2023.

En tant qu’investisseurs institutionnels, les assureurs jouent aussi un rôle clé dans le financement de l’économie. Les compagnies d’assurance sont donc également exposées au risque de dévalorisation des actifs les plus carbonés et ont une forte responsabilité dans le financement de la transition vers le bas carbone.

TENDANCES ET ENJEUX


Optimiser la gestion du risque climatique et prioriser la finance verte

Comment évoluent les stratégies de décarbonation des assureurs alors que l'augmentation des phénomènes météorologiques extrêmes met à mal leur modèle ? Notre étude exclusive décrypte les solutions mises en œuvre pour maintenir leur solvabilité et préserver leurs résultats tout en couvrant des risques naturels plus importants et coûteux. Investisseurs institutionnels de premier plan, ils jouent également un rôle clé pour accélérer la transition vers une économie bas-carbone. Ils doivent pour cela réduire l'intensité carbone de leurs portefeuilles d'actifs et réorienter leurs investissements vers des activités éligibles à la taxonomie européenne, la nouvelle référence pour les investissements verts. Dès lors, quelles solutions sont aujourd'hui privilégiées pour couvrir les risques climatiques ? Comment les acteurs avancent-ils sur le chantier de la finance durable ? Et qui sont les assureurs les plus éco-engagés ?

Dans cette étude, les experts de Xerfi, spécialement formés aux problématiques RSE, vous proposent notamment une analyse inédite de la transition carbone des assureurs. En plus d'un benchmark de leurs performances environnementales, l'étude examine de près les défis, les risques et les opportunités auxquels sont confrontés les acteurs dans leur transition ainsi que les solutions, conventionnelles ou non, mises en œuvre pour améliorer la couverture des risques climatiques.

PLAN DE L'ÉTUDE

1. LE RISQUE CLIMATIQUE DANS L'ASSURANCE À L'HORIZON 2050

Le scénario prospectif à l'horizon 2050 et les problèmes d'assurabilité

  • La hausse actée de l'intensité et de la fréquence des sinistres

  • L'impact du risque climatique sur le modèle assurantiel

L'analyse statistique de la sinistralité liée aux événements naturels

  • Dans le monde : chiffres clés sur la sinistralité et son évolution sur longue période (1970-2023), nombre de catastrophes, coût économique global et pertes assurantielles, protection gap…

  • En France : chiffres clés sur la sinistralité (2000-2023), classement des catastrophes naturelles depuis 1988…

Le marché français de l'assurance des événements naturels

  • Vue d'ensemble du marché français (2015-2023) : cotisations, charges de sinistres, résultats techniques sur les trois segments (assurance des catastrophes naturelles, assurance tempête, grêle, neige et assurance récoltes)

  • L'exposition des principaux assureurs dommages face au risque climatique, et leur rétrocession à la réassurance

  • Étude de cas : le rôle pivot de la CCR dans le régime Cat Nat

2. LE DÉVELOPPEMENT D'UNE CULTURE DU RISQUE CLIMATIQUE DANS L'ASSURANCE

Les contours du risque climatique dans l'assurance

  • La perception du risque climatique par les assureurs, les entreprises et le grand public

  • La typologie du risque : risque physique, risque de transition et risque de responsabilité

  • La réglementation : régime d'indemnisation des catastrophes naturelles, assurance récoltes, obligations en matière de reporting (SFRD, Taxonomie, etc.)

La gouvernance des risques climatiques

  • Les cinq grands volets : stratégie, gestion des risques, sensibilisation, communication, organisation interne

  • Étude de cas : les structures de modélisation du risque climatique : Axa Climate, Climate Lab de Groupama

3. LES SOLUTIONS DE COUVERTURE DU RISQUE CLIMATIQUE

Les approches de couverture traditionnelles

  • La prévention / Étude de cas : Initiative Sécheresse, un projet public-privé face au retrait-gonflement des argiles

  • La réassurance traditionnelle : évolution du marché français et classement des principaux réassureurs mondiaux

  • La co-assurance : principes et difficultés de mise en œuvre dans le cadre de l'assurance agricole

Les approches de couverture alternatives

  • L'assurance paramétrique / Étude de cas : Descartes Underwriting poursuit sa percée dans l'assurance indicielle

  • L'auto-assurance : principes des captives d'assurance, avancées récentes et rôle des grands courtiers

  • Les solutions de transfert du risque / Étude de cas : les émissions récentes de Cat bonds de Groupama et Pacifica

4. L'ADAPTATION DES STRATÉGIES D'INVESTISSEMENT DES ASSUREURS

Les performances et stratégies de décarbonation des leaders

  • L'analyse détaillée de l'intensité carbone des portefeuilles de 20 leaders

  • La trajectoire de décarbonation des assureurs : évolution passée et prévue des émissions

  • L'alignement des portefeuilles d'actifs avec l'Accord de Paris

  • Les stratégies de réduction de l'exposition aux énergies fossiles

  • La part verte des investissements : green bonds, énergies renouvelables, immobilier « vert », etc.

Le marché de la finance durable

  • Le poids des assureurs et de la finance durable dans la gestion d'actifs en France

  • Les encours de gestion IR des principaux gérants d'actifs en France

  • Le marché des fonds labellisés ISR et Greenfin en France : nombre de fonds et encours

  • Les perspectives du marché de la finance durable à l'horizon 2025

SOCIÉTÉS ANALYSÉES

ABEILLE ASSURANCES

AÉMA GROUPE

AG2R LA MONDIALE

AG2R LA MONDIALE GESTION D'ACTIFS

AGRICA EPARGNE

ALLIANZ

ALLIANZ FRANCE

ALLIANZ GLOBAL CORPORATE & SPECIALTY

ALLIANZ GLOBAL INVESTORS

AMUNDI

AON

AON GLOBAL INSURANCE MANAGERS

APICIL

APICIL ASSET MANAGEMENT

ARCH CAPITAL

ARÉAS ASSURANCES

ATEKKA

AXA

AXA CLIMATE

AXA IM

AXA XL

BERKSHIRE HATHAWAY

BESSÉ

BNP PARIBAS CARDIF

BPCE ASSURANCES

CAISSE CENTRALE DE RÉASSURANCE (CCR)

CANADA LIFE RE

CHINA RE

CNP ASSURANCES

COVÉA

COVÉA FINANCE

CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES

CRÉDIT MUTUEL ARKÉA

DESCARTES UNDERWRITING

EGAMO

EVEREST RE GROUP

GACM

GENERAL INSURANCE CORPORATION OF INDIA

GENERALI

GENERALI INVESTMENTS

GROUPAMA

GROUPAMA AM

GROUPE VERSPIEREN

GROUPE VYV

HANNOVER RE

HDI GLOBAL

KOREAN RE

L'ETOILE

LIBERTY MUTUAL

LLOYD'S

MACIF

MACSF

MAIF

MALAKOFF HUMANIS

MAPFRE RE

MARSH

MATMUT

METEOPROTECT

MS AMLIN

MS&AD INSURANCE GROUP

MUNICH RE

MUTUELLE DE POITIERS

NATIXIS ASSURANCES

OFI ASSET MANAGEMENT

PACIFICA

PARTNER RE

PREVOIR

PREVOIR ASSET MANAGEMENT

PROBTP

PROBTP FINANCE

R+V VERSICHERUNG AG

REINSURANCE GROUP OF AMERICA

RENAISSANCE RE

SCOR

SCOR IP

SIENNA IM

SMA GESTION

SMABTP

SMACL ASSURANCES

SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES

SOMPO INTERNATIONAL

SUISSE GRÊLE

SURAVENIR ASSURANCES

SWISS LIFE

SWISS LIFE AM

SWISS RE

SWISS RE CORPORATE SOLUTIONS

SYCOMORE

THÉLEM ASSURANCES

WTW

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COLLECTION & ANALYSTE
COLLECTION GREENBUSINESSNOTRE DIRECTEUR D’ÉTUDES

GreenBusiness rassemble une série d'études focalisées sur la décarbonation et l'élaboration de stratégies de responsabilité sociale des entreprises (RSE). Elle fournit des analyses approfondies pour s’adapter à la transition écologique et énergétique, évaluer les risques, et déceler les moyens d'atteindre la neutralité carbone. C’est un outil indispensable pour les entreprises qui veulent améliorer leur impact environnemental, répondre à leurs obligations, saisir les opportunités et prendre les décisions pour tirer parti d’un monde plus vert et plus durable.

AURELIEN VERNET

Collaborateur de Xerfi depuis 2017 après 4 années passées en audit financier à Paris et au Luxembourg, Aurélien Vernet est aujourd'hui directeur d'études avec une expertise dans les secteurs de l’assurance et de la banque. Aurélien Vernet est titulaire d’un master MSc2 de l’ESSEC Buiness School (Programme Grande École, spécialisation Économie appliquée).

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