Néobanques et fintechs bousculent les offres bancaires 100% en ligne dédiées aux pros

Porté par l’essor des néobanques et l’arrivée de nouvelles fintechs, le marché bancaire dédié aux professionnels connaît une transformation rapide. Tarifs compétitifs, services 100% digitaux, expérience client fluidifiée : les modèles alternatifs séduisent de plus en plus d’indépendants et de TPE. Face à cette dynamique, les banques traditionnelles adaptent leurs offres et digitalisent leurs parcours. Cette recomposition du paysage bancaire interroge la pérennité des modèles historiques et redéfinit les attentes des professionnels.

Apparues au tournant des années 2010, les néobanques ont misé sur des offres 100% digitales aux tarifs attractifs et sur des prix présentés comme transparents ainsi que sur une promesse de simplicité et de rapidité (ouverture de compte en quelques minutes, gestion entièrement réalisée via une application mobile intuitive, etc.) pour se démarquer. Initialement positionnées sur la clientèle des particuliers, elles ont rapidement pénétré le marché bancaire des professionnels, notamment parce que ces clients, plus fidèles, permettent de générer des paniers moyens plus élevés. Certaines d’entre elles se sont même spécialisées sur cette cible. A commencer par Qonto et Shine. Ces deux sociétés font partie des néobanques les mieux ancrées sur ce marché, également ciblé par Revolut ou même N26.

Depuis deux ans, le paysage concurrentiel s’est complexifié avec l’apparition de nouveaux profils d’acteurs. Certains éditeurs de logiciels ont par exemple lancé des comptes « pro », gratuits ou à petits prix autour d’une promesse de valeur proche de celle des néobanques. Ces acteurs sont des fournisseurs d’outils de gestion des dépenses (Spendesk, par exemple), des fournisseurs de solutions comptables (Indy, Pennylane, etc.), de facturation ou même des plateformes de services juridiques (LegalPlace, LegalStart). Ils n’ont cependant pas vocation à disrupter le marché de la banque pour les professionnels. Ils cherchent avant tout à mettre à disposition de leurs clients professionnels des plateformes tout-en-un leur permettant de gérer leur comptabilité, leurs factures et, désormais, aussi leur compte bancaire.

Les banques traditionnelles ont déjà riposté

À l’instar des néobanques, les banques traditionnelles proposent désormais des parcours clients 100 % digitaux, en parallèle de leurs agences physiques. Une évolution qui vise les professionnels davantage attachés à la simplicité et à l’efficacité qu’à une relation client personnalisée. Crédit Agricole mise ainsi sur Blank, sa propre néobanque. Il faut dire que les usages changent et que beaucoup de professionnels plébiscitent désormais les canaux en ligne. Cette bascule numérique facilite une réorganisation en profondeur des réseaux bancaires : fermeture des agences les moins rentables, mutualisation des distributeurs de billets… Autant de mesures qui allègent les coûts d’exploitation tout en répondant aux nouveaux standards de service.

FAQ — Marché des professionnels dans la banque

• Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est un établissement de paiement 100 % digital, sans réseau d’agences physiques. Elle propose des services bancaires via une application mobile ou une interface web. Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques misent sur la simplicité, la transparence tarifaire et la rapidité d’exécution, notamment pour l’ouverture de compte et la gestion quotidienne.

• Que signifie « banque 100 % en ligne » ?

Une banque 100 % en ligne désigne une banque dont tous les services — ouverture de compte, virements, gestion des moyens de paiement — sont accessibles uniquement via Internet. Elle ne dispose généralement pas d’agences physiques et fonctionne sur une infrastructure numérique optimisée pour les particuliers ou les professionnels.

• Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?

Un compte professionnel est un compte bancaire dédié aux activités commerciales, obligatoirement distinct du compte personnel pour les sociétés. Il permet de centraliser les opérations financières liées à l’entreprise : encaissements, paiements, gestion de la trésorerie, etc. Certaines banques exigent un compte pro dès la création de l’entreprise.

• Qu’est-ce qu’une fintech?

Une fintech (contraction de "finance" et "technologie") est une entreprise innovante qui développe des solutions financières grâce aux technologies numériques. Elle peut opérer dans divers domaines : paiements, crédits, gestion de patrimoine, assurances, ou encore services bancaires pour les professionnels.

• Que signifie « parcours client digitalisé » dans la banque ?

Un parcours client digitalisé désigne l’ensemble des démarches qu’un client peut réaliser en ligne, sans se rendre en agence : ouverture de compte, souscription à des produits financiers, support client, etc. Ce type de parcours est devenu un standard dans le secteur bancaire, notamment pour répondre aux attentes des professionnels en matière de réactivité et de flexibilité.