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Les AssurTech

Compétition et/ou coopération, quelles modalités de création de valeur avec les acteurs en place ?

LES POINTS FORTS DE L'ÉTUDE :
  • Les 5 enjeux et défis clés des AssurTech pour pérenniser leur développement
  • L'état des lieux du phénomène « tech » et ses impacts sur l'assurance
  • Les prises de position des start-up sur la chaîne de valeur
  • L'analyse des principaux axes de développement de ces acteurs innovants
  • De nombreuses études de cas sur les initiatives des AssurTech et des acteurs traditionnels pour illustrer l'analyse
  • Le décryptage des modèles de 17 AssurTech au travers de fiches d'identité détaillées
INFORMATIONS ETUDE

Parue le 14/06/2018 -

180 pages

Réf : 8ABF83 / PTAX

2 400 € HT

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1Plan de l'étude
2Présentation
3Liste des sociétés
PictoXerfi Precepta


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L'assurance au défi de la connectivité

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1 Plan de l'étude

LA SYNTHÈSE & LES CONCLUSIONS STRATÉGIQUES

Cette synthèse attire l'attention du lecteur sur le phénomène AssurTech et son rôle catalyseur sur la transformation du secteur de l'assurance. Elle analyse également les principaux défis et enjeux auxquels sont confrontées ces jeunes entreprises innovantes ainsi que les leviers privilégiés pour y faire face. Elle met en exergue les interactions qui se mettent en place avec les acteurs traditionnels et les jeux gagnant-gagnant qui en découlent dans un environnement concurrentiel toujours plus complexe et placé sous la menace d'incursions des GAFA et autres géants du numérique.

LES 5 ENJEUX ET DÉFIS CLÉS DES ASSURTECH

Cette partie décrypte les principaux enjeux pour les acteurs, à savoir les opportunités à saisir et les menaces et défis auxquels il faut dès aujourd'hui se préparer. Ces enjeux peuvent être liés à l'environnement (interne et externe), au jeu concurrentiel ou encore à la structure économique du marché.

Tirer parti des manquements des offres référentes

Construire et fidéliser une base d'utilisateurs de qualité

Asseoir sa marque et développer sa notoriété

Ne pas sous-estimer le jeu concurrentiel actuel et à venir

Séduire les investisseurs financiers et corporate

LES FONDAMENTAUX DU PHÉNOMÈNE ASSURTECH

UNE CONJONCTION D'ÉLÉMENTS FAVORABLES

Un phénomène « tech » de plus en plus visible

Une baisse des barrières à la mobilité pilotée par le législateur

Des clients de plus en plus « ouverts » aux technologies et aux nouveaux usages

La relation des Français aux offres et services innovants portés par les start-up

Un saut technologique sans précédent (Big Data, IA et machine learning, Blockchain…)

LA DYNAMIQUE ET LE PANORAMA CONCURRENTIELS

La dynamique AssurTech

Une typologie des AssurTech

Les nouveaux modèles d'offres : l'exception Alan, assureur de plein exercice, les assurances P2P et les achats groupés, les assurances à la demande et à l'usage

Les nouveaux intermédiaires : les courtiers et courtiers grossistes nouvelle génération, les robo-advisors,

les nouveaux canaux de distribution

Les prestataires de services aux assurés et l'amélioration de l'expérience client (audit et comparaison d'assurance, inventaire de biens personnels, stockage, suivi, gestion de factures, contrats d'assurance, etc.)

Les prestataires technologiques et l'optimisation de maillons de la chaîne de valeur de l'assurance (détection des fraudes, relation client, accompagnement des réseaux, etc.)

LES MODÈLES D'AFFAIRES ET AXES DE DÉVELOPPEMENT DES ASSURTECH

LES PRINCIPAUX PILIERS DES MODÈLES D'AFFAIRES

Des positionnements pragmatiques et opportunistes face aux offres de référence

Les AssurTech et la chaîne de valeur de l'assurance : des modèles qui évitent la concurrence frontale

Des modèles data-driven et focalisés clients au service d'une promesse de valeur revisitée

Les grands modèles de revenus caractéristiques des AssurTech

LES PRINCIPAUX AXES DE DÉVELOPPEMENT

La recherche de partenaires pertinents pour accélérer le développement

Étude de cas : Otherwise, l'acquisition d'audience via les partenariats

La mise en place de solutions BtoBtoC pour atteindre plus rapidement le point mort

Étude de cas : Advize, une réorientation du modèle vers le BtoBtoC

L'enrichissement des offres, services, fonctionnalités et la diversification, afin de générer des revenus

Étude de cas : Valoo, des prestations de service d'inventaire des biens à l'assurance à la demande

L'internationalisation : à la recherche d'effets volume

LES LEVÉES DE FONDS

Focus sur les investissements mondiaux dans les AssurTech

Les levées de fonds des AssurTech françaises

LES STRATÉGIES DES ACTEURS TRADITIONNELS FACE AUX ASSURTECH

LES LOGIQUES PARTENARIALES À L'ŒUVRE AVEC L'ÉCOSYSTÈME ASSURTECH

Les AssurTech, catalyseurs de nombreuses opportunités : expérimentation de nouveaux modèles d'offres, enrichissement des prestations de services, amélioration de l'expérience client, etc.

Étude de cas : les AssurTech, leviers d'amélioration de l'expérience client dans la gestion des sinistres

Les principales modalités d'interaction avec les AssurTech : partenariats techniques, commerciaux, financement, accompagnement

Études de cas : l'écosystème d'innovation de la Maif ; Les Villages by CA

LES INITIATIVES EN PROPRE DES ACTEURS TRADITIONNELS

La création d'AssurTech et autres structures innovantes

Études de cas : Moonshot-Internet (Société Générale) ; Altima par Maif (Maif) ; Axa

LES FICHES D'IDENTITÉ DES PRINCIPAUX ACTEURS

Cette partie présente 17 fiches d'identité d'AssurTech. Chacune d'elle propose une présentation générale de l'entreprise et ses informations clés, les lignes de force de son business model, ses principaux dispositifs online ainsi que son actualité récente.

LES NOUVEAUX MODÈLES D'OFFRES

L'assureur de plein exercice : Alan

Les assurances P2P et les achats groupés : Inspeer, Otherwise, Wecover, Wizzas

Les assurances à la demande et à l'usage : Leocare, Valoo, Wilov

LES NOUVEAUX INTERMÉDIAIRES

Les courtiers et courtiers grossistes : Assur'Up, +Simple.fr, Utwin

Les robo-advisors : Grisbee Gestion Privée, WeSave

LES PRESTATAIRES DE SERVICES AUX ASSURÉS

Fluo, WeProov

LES PRESTATAIRES TECHNOLOGIQUES

Shift Technology, Minalea

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2 Présentation de l'étude

Les AssurTech dessinent les contours de l'assurance de demain. Assurances P2P, à la demande, à l'usage ou ponctuelles, achats groupés, parcours d'achat 100% digitalisés… : au-delà de la refonte des offres, ces jeunes pousses imaginent de nouvelles formes de mutualisation, réinventent les modalités d'accès aux produits et élèvent les standards en termes d'expérience client. L'ampleur des défis à relever par ces start-up ne doit toutefois pas être sous-estimée. La fin récente de l'aventure du Britannique Guevara, l'un des pionniers européens de l'assurance P2P, est là pour le rappeler. Elle témoigne de l'impératif d'une collaboration intelligente avec les acteurs traditionnels. Les complémentarités stratégiques, évidentes au regard des avantages concurrentiels de chacun, doivent en effet permettre un jeu gagnant-gagnant et répondre ainsi aux transformations à venir. Des coopérations d'autant plus nécessaires face aux rumeurs persistantes d'une arrivée des GAFA sur le marché. Dans ce contexte, quelles logiques partenariales doivent être privilégiées ? Quelles sont les modalités de création de valeur au sein des nouveaux écosystèmes d'innovation qui se profilent ? Et quels sont les leviers de croissance et de rentabilité des AssurTech ?

Décrypter le phénomène AssurTech et sa dynamique actuelle

L'étude dresse un panorama du phénomène AssurTech, de ses impacts sur le marché avec notamment l'expérimentation de modèles d'offres innovants ou encore l'avènement de nouveaux standards en termes d'expérience client. Elle analyse par ailleurs les principaux leviers d'action prioritaires qui guident les stratégies de ces jeunes start-up. Quelles sont les évolutions des modèles d'affaires ? Quels sont les leviers privilégiés pour générer des revenus et atteindre le point mort ?

Comprendre les piliers fondateurs des business models des AssurTech

Le rapport analyse les grandes caractéristiques des modèles d'affaires des AssurTech : les logiques qui sous-tendent leur incursion sur le marché, leur positionnement sur la chaîne de valeur de l'assurance, leur promesse de valeur, l'exploitation intensive des technologies, la focalisation client, les grands modèles de revenus caractéristiques, etc.

Analyser les relations entre AssurTech et acteurs traditionnels

Cette étude décrypte les interactions qui se mettent en place entre l'écosystème innovant porté par les jeunes start-up et les acteurs traditionnels. Elle insiste sur la multiplication des stratégies partenariales qui s'inscrivent dans des jeux gagnant-gagnant et qui permettent aux AssurTech de pérenniser leur développement et, aux opérateurs en place, de relever plus efficacement et rapidement les défis liés à la révolution technologique actuelle et à venir.

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3Liste des sociétés

+ SIMPLE

ACTUDATA

ADDON-ACS

ADVIZE

AG2R LA MONDIALE

ALAN

ALLIANZ

ALTIMA PAR MAIF

AMAGUIZ

AMUNDI

AOC INSURANCE BROKER

APICIL

APRIL

ASSUR'UP

ASSURWARE

AUKAZOU

AVIVA

AXA

BLUE DME

BNP PARIBAS

BNP PARIBAS CARDIF

BPCE ASSURANCES

BPIFRANCE

BPSIS

CARE LABS

CHOOV

CNP ASSURANCES

COVEA

CREDIT AGRICOLE

CREDIT MUTUEL ARKEA

DECLASIN

DEUXIEMEAVIS.FR

DOMOS KIT

DREAMQUARK

DRIVEQUANT

EUROPE ASSISTANCE

EXTRA DRIVE

FLUO

FORTIA FINANCIAL SOLUTIONS

FUNDSHOP

FUNDVISORY

GENERALI

GRISBEE

GROUPAMA

HSDATA

IMA

INSPEER

KMS SOLUTIONS

LA BANQUE POSTALE

LAFINBOX

LEOCARE

L'EQUITE

LIBERTY RIDER

LIFESQUARE

LINXO

LIVA

LOVYS

LYDIA

MACIF

MAIF

MALAKOFF MEDERIC

MARIE QUANTIER

MATMUT

METEOPROTECT

MINALEA

MISTER DOE

MONUMA

MOONSHOT INTERNET

MUTUELLE DES MOTARDS

MY MATCHMAKER

MYEGGBOX

NALO

NATIXIS ASSURANCES

NEW ALPHA AM

ONERAGTIME

OOCAR

OTHERWISE

PACK'N DRIVE

PAPERNEST

PROMIS

PRUNAY

QUALYCLOUD

REASSUREZ MOI

REVOLUT

SAPIENDO

SCOREE

SHERIFF DES ECONOMIES

SHIFT TECHNOLOGY

SILVERSTARK

SOCIETE GENERALE

SQUADRONE SYSTEM

SURAVENIR

SURAVENIR ASSURANCES

SWISSLIFE

TESTAMENTO

TH2O

THELEM ASSURANCES

UTO CAT

UTWIN

VALOO

VERLINGUE

WECOVER

WEMIND

WEPROOV

WESAVE

WIDMEE

WILOV

WIZZAS

YAKMAN

YOMONI

ZELROS

ZEN WE SHARE

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PictoXerfi Precepta

Qu’est ce que la collection Xerfi Precepta ?

  • NEW Precepta innove et propose une véritable étude multimédia, grâce au vidéo report
  • Un outil de réflexion stratégique pour préparer vos décisions
  • Décryptage de la concurrence et des business models sectoriels

Les plus de l’étude :

- Analyse, décryptage et prévisions du jeu concurrentiel et des tendances du marché

- Identification des modèles d’affaires performants et les stratégies gagnantes


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