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Les enjeux de la distribution d'assurance : le tournant inédit

Phygital, expérience client, valorisation des expertises et professionnalisation

LES POINTS CLÉS DE L'ÉTUDE :
  • L'examen détaillé des réseaux de distribution et de leurs facteurs de mutation
  • L'analyse exclusive des principaux enjeux pour chaque typologie de réseau
  • L'étude complète de l'environnement des réseaux de distribution de l'assurance
Parue le 20/10/2016 - 197 pages - réf : 6ABF75/PTAX2400 € HT     ACHETER
PictoPrésentation
Plan de l'étude
Liste des sociétés
La collection Xerfi Precepta
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Entre déstabilisation et opportunités

 

Les réseaux de l'assurance sont confrontés à un tournant décisif. Inflation réglementaire sans précédent, nouvelles conditions de marché, concurrence exacerbée, transformations technologiques : les sources de déstabilisation ne manquent pas. Avec pour principal résultat : des réseaux traditionnels qui cèdent du terrain quand les banques se distinguent par une logique de développement que rien ne semble devoir arrêter.

 

Dans ce contexte, la question se pose des leviers prioritaires à actionner par les réseaux traditionnels pour stopper ce mouvement et reprendre l'avantage : Quelle proposition de valeur adresser pour emporter l'adhésion des clients ciblés ? Quel arbitrage entre conquête et fidélisation ? Quels cibles et marchés privilégier ? Quel parti tirer des nouvelles technologies ? Autant de défis et enjeux à remettre en perspective avec les spécificités de chacun des réseaux de distribution de l'assurance, et au regard des modalités des relations qui les lient aux assureurs.

 

En effet, la transition digitale se pose en des termes différents pour les réseaux sous enseigne et ceux qui ne le sont pas. En outre, elle s'avère complexe à mettre en œuvre dans le cas des agents généraux, en modifiant les rapports de force et en remettant en cause le modèle de rémunération. Enfin, elle risque de venir se heurter à des problématiques de moyens financiers et humains pour le courtage de proximité.

 

Les points-clés de l'étude

 

L'examen détaillé des réseaux de distribution et de leurs facteurs de mutation

Positions, chiffres clés, forces et faiblesses des principaux réseaux de distribution de l'assurance. Décryptage des grandes mutations passées et actuelles : de l'émergence de modèles de distribution intégrés (MSI, bancassurance) aux nouvelles technologies de l'information, en passant par la démultiplication des lieux de vente de produits d'assurance.

 

L'analyse exclusive des principaux enjeux pour chaque typologie de réseau

Valorisation des compétences et des expertises, repositionnement marché/clientèle, juste équilibre entre conquête et fidélisation, création de valeur client, logiques servicielles, nécessité d'accélérer la transition digitale au service d'une plus grande efficacité opérationnelle et d'une expérience client renouvelée.

 

L'étude complète de l'environnement des réseaux de distribution de l'assurance

Le contexte économique et financier général, la dynamique des principaux marchés de l'assurance, un panorama des acteurs de l'assurance et des principaux modèles de distribution, les évolutions réglementaires et prudentielles et leurs impacts, etc.

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SYNTHÈSE & CONCLUSIONS STRATÉGIQUES

Cette synthèse attire l'attention sur les défis et opportunités auxquels sont confrontés les assureurs et leurs réseaux de distribution traditionnels. Et pour cause : de l'intensification sans précédent de la concurrence à l'inflation réglementaire, en passant par les évolutions technologiques (et, avec elle, celles des usages, des comportements et des attentes), les facteurs de déstabilisation ne manquent pas. Dans ce contexte, assureurs et réseaux traditionnels ne peuvent plus faire l'économie d'une réflexion sur les leviers stratégiques à privilégier. Des leviers d'action qui doivent leur permettre de se différencier et de susciter la préférence client ou encore de consolider des positions qui globalement n'ont eu de cesse de reculer au cours des dernières décennies…

MARCHÉS DE L'ASSURANCE & ENVIRONNEMENT

L'ANALYSE DES MARCHÉS DE L'ASSURANCE

UN PANORAMA DU SECTEUR DE L'ASSURANCE

Les chiffres clés de l'assurance

Les familles d'acteurs et les modèles de distribution

LES ASSURANCES DE PERSONNES (2005-2015)

L'assurance-vie et capitalisation

Un focus sur la retraite supplémentaire

L'assurance santé complémentaire

LES ASSURANCES DOMMAGES (2005-2015)

Les risques des particuliers : automobile et habitation

Les dommages aux biens des entreprises

Les principaux autres marchés de l'assurance

L'ANALYSE DE L'ENVIRONNEMENT

L'ENVIRONNEMENT ÉCONOMIQUE ET FINANCIER (2010-2016)

LES MÉNAGES (2012-2016)

La consommation et le pouvoir d'achat

Le marché de l'emploi

Les comportements d'épargne

LES ENTREPRISES (2012-2016)

Le climat des affaires et les investissements

La situation financière des entreprises

L'évolution du tissu d'entreprises

MUTATIONS & ENJEUX DE LA DISTRIBUTION

LA CONCURRENCE, LA RÉGLEMENTATION ET LE CADRE PRUDENTIEL

LES MUTATIONS CONCURRENTIELLES : QUELS IMPACTS SUR LA STRUCTURE DE LA DISTRIBUTION D'ASSURANCE ?

Les intermédiaires : du prisme réglementaire à la réalité terrain

Les nouveaux compétiteurs

Les révolutions internet

Les nouveaux acteurs de le chaîne de distribution : courtiers grossistes et comparateurs

LES MUTATIONS RÉGLEMENTAIRES ET PRUDENTIELLES : QUELS IMPACTS SUR LES STRATÉGIES DES ACTEURS ?

Loi Hamon

ANI du 11 janvier 2013

Directive intermédiation

Solvabilité 2

LES POSITIONS DES PRINCIPAUX RÉSEAUX DE DISTRIBUTION

LES FORCES ET FAIBLESSES DES RÉSEAUX TRADITIONNELS DE L'ASSURANCE

Agents généraux

Commerciaux salariés itinérants

Courtiers d'assurance

Agences des sociétés sans intermédiaires

LES PRINCIPAUX MODÈLES DE DISTRIBUTION CONCURRENTS

Agences bancaires

CGPI

Vente directe et principaux autres modes

LES RIPOSTES STRATÉGIQUES DE LA DISTRIBUTION TRADITIONNELLE

Les problématiques vont se poser en des termes différents selon les réseaux, les relations avec les assureurs et les modèles de distribution qui impactent les rémunérations, l'organisation, et soulèvent la question de la formation, de l'accompagnement, de la taille, etc.

S'ADAPTER À UN ENVIRONNEMENT CONCURRENTIEL ET DÉFLATIONNISTE

Juste équilibre entre conquête et fidélisation

Création de valeur client

Nouvelles approches des risques de masse

Repositionnement marchés/clientèles

Développement de logiques servicielles

ACCÉLÉRER LA DIGITALISATION DES MODÈLES

Optimisation de l'efficacité opérationnelle et de la productivité

Renouvellement de la proposition de valeur

Nouvelle proximité relationnelle

Visibilité accrue

Logiques multi-accès

Impacts d'ordre financier, organisationnel et culturel

FORCES EN PRÉSENCE

Sont présentés une sélection d'acteurs de l'assurance. Chacune des fiches d'identité propose une présentation générale du groupe, les principaux chiffres-clés de ses activités françaises (2015), un panorama des dispositifs de distribution et leurs évolutions récentes

AG2R LA MONDIALE

ALLIANZ

AXA

COVEA (GMF, MMA & MAAF)

GENERALI

GROUPAMA (GAN & CAISSES RÉGIONALES GROUPAMA)

MACIF

MAIF

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PRINCIPAUX ACTEURS CITÉS DANS L'ÉTUDE

Acommeassure.com

AG2R La Mondiale

Ageas

AGPM

Allianz france

Allianz Expertise

et Conseil

Alptis

Ametis

Aon France

Apivia Courtage

April

Areas Assurances

Assu 2000

Assurland.com

AssurOne Group

Assurprox.com

Automoto-compare.fr

Aviva france

AXA

Axa Epargne

et Protection

Axa Prévoyance

et Patrimoine

Axelliance

Banque Populaire

Barclays

Besse

BNP Paribas

BNP Paribas Cardif

Caisse d'Epargne

CBP

Cegema

Choisir.com

CIC

Cipres Vie

CNP

Companeo.com

comparadise

Covea

Credit Agricole

credit agricole assurances

Credit du Nord

Credit Mutuel

Diot

ECA Assurances

Empruntis.com

epargne actuelle

Filhet-Allard

facebook

Finaxy Group

Gan Assurances

Gan Prévoyance

Generali france

Generation

GMF

google +

Gras Savoye

Groupama

Groupe Cadre

Groupement Reso+

Henner

HSBC

Hyperassur.com

Jechange.fr

Kelassur.com

La Banque Postale

la france assurance conseil

La Mondiale

La Mutuelle

des Motards

LCL

LeLynx.fr

LesFurets.com

linkedin

Maaf

Macif

MACSF

Maif

MAPA

Matmut

Maxance

Meilleurtaux

.com

MFA

MMA

MMA cap

Mutuelle

de Poitiers Assurances

Mutuelle.fr

Mutuelle-conseil.com

Novelia

Prevoir

Santiane.fr

Satec

SFS Europe

Siaci Saint Honore

SMA

Smam Assurances

Societe Generale

societe Generale insurance

Sofaxis

Solly Azar

SPB

Swiss Life

Thelem Assurances

twitter

union financiere de france

Verlingue

Verspieren…

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- Analyse, décryptage et prévisions du jeu concurrentiel et des tendances du marché

- Identification des modèles d’affaires performants et les stratégies gagnantes


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