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Les agences bancaires

Emergence d'une nouvelle génération d'agences - Forces en présence et enjeux stratégiques

LES POINTS CLÉS DE L'ÉTUDE :

  • Les facteurs de mutation des agences bancaires
  • Le paysage concurrentiel
  • Un état des lieux des réseaux bancaires
  • Les données clés de la banque de détail en France
  • Le panorama des forces en présence
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Date de parution31/03/2014
Nombre de pages130
Code4ABF14 / XR
LangueFrançais
FormatPDF
Prix1600 € HT
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LES AGENCES AU CŒUR DE LA REMISE EN CAUSE DU BUSINESS MODEL DE LA BANQUE DE DETAIL

 

Le modèle économique de la banque de détail est en plein bouleversement. En cause, les réformes réglementaires, le comportement des consommateurs, l'accélération technologique et la percée d'acteurs non bancaires au sein de la profession : plateformes de crowdfunding qui permettent de collecter des fonds et d'octroyer des crédits, nouveaux acteurs du paiement, comme Rentabiliweb, qui enrichissent leur offre, ou encore la Financière des Paiements Electroniques qui, depuis le 11 février dernier, permet l'ouverture d'un compte chez un buraliste agréé. En concurrence directe avec les activités traditionnelles réalisées au sein des réseaux (collecte des dépôts, octroi de crédits, etc.), ces nouveaux entrants, bien que pour l'instant adossés aux établissements bancaires, contraignent les banques à accélérer leur mutation et à repenser l'agence, principale interface avec le client. Une refonte d'autant plus nécessaire face à la baisse incessante de la fréquentation et à la montée en puissance des canaux à distance. Dès lors, quels sont la place et le rôle de l'agence dans ce nouvel environnement ? Quelles sont réellement les perspectives du secteur bancaire d'ici 2015 et à moyen terme ?

 

LES POINTS CLES DE NOTRE ETUDE

 

Afin de répondre à ces questions et d'appréhender au mieux les transformations en cours et à venir, les experts de Xerfi ont dressé un panorama complet des mutations et des grands enjeux du secteur. L'étude vous propose notamment une analyse :

 

- de la banque de détail en France (dépôts et livrets bancaires, crédits aux ménages et aux entreprises, etc.), ainsi que des prévisions exclusives à l'horizon 2015 ;

 

- des grands facteurs de mutation à l'œuvre dans la profession. La réglementation, la conjoncture difficile, les avancées technologiques et les attentes des consommateurs sont autant de facteurs qui favorisent l'entrée de nouvelles structures agiles ;

 

- de l'environnement concurrentiel, notamment du succès croissant des banques en ligne, mais surtout de la percée de nouveaux acteurs, en particulier dans le domaine du paiement (opérateurs télécoms, grande distribution alimentaire, géants du web, etc.) ;

 

- des canaux de distribution des banques, avec un focus sur le réseau physique et les nouvelles agences déployées.

 

VERS UNE NOUVELLE GENERATION D'AGENCES BANCAIRES

L'alliance entre réseaux pour lancer des solutions communes, la dématérialisation totale des procédures, la création ex nihilo de banques digitales, la fusion des systèmes d'information ou encore la refonte des formats d'agence physique font partie des pistes analysées par Xerfi pour répondre aux nouveaux enjeux dans la banque de détail. Les grandes banques françaises ont d'ores et déjà engagé la réorganisation de leurs réseaux, à l'image du projet « Maille et Maillage » du Crédit Agricole d'Ile-de-France. Le regroupement, le repositionnement et la réorganisation des agences physiques visent à se rapprocher des populations par tous les moyens. C'est pour atteindre cet objectif que l'agence lyonnaise de la Caisse d'Epargne Rhône-Alpes offre à ses clients un service de visioconférence avec des conseillers-experts ou que la Société Générale a développé un concept d'agence « sensorielle » sur son site des Champs-Elysées. Afin de laisser au client le choix de son mode d'accès et de lui permettre d'effectuer lui-même nombre de services basiques, ces agences « nouvelle génération » sont bien sûr équipées de supports numériques (tablettes, bornes, écrans, etc.).

 

LE MARCHE DU PAIEMENT ATTISE LES CONVOITISES

 

Ces transformations sont d'autant plus nécessaires que de nouveaux acteurs de poids ont rejoint la profession. Parmi les exemples les plus éloquents traités dans l'étude se trouvent notamment :

 

Apple, avec la mise en place probable de son propre système de paiement reposant sur la biométrie ;

Amazon, qui teste de nombreuses solutions et propose d'ores et déjà des transferts de fonds à ses membres ;

Google, qui, titulaire depuis plusieurs années d'une licence bancaire auprès de la FSA au Royaume-Uni, a racheté des entreprises technologiques pour s'affranchir du système bancaire traditionnel ;

Facebook, qui, après avoir déjà expérimenté des transferts de crédits sur la zone asiatique, commercialise des cartes prépayées pour faire ses emplettes sur le réseau social ;

Total et Orange, par le biais de leurs services de paiement « Orange money » dans les stations-service en Afrique.

 

Tous ces nouveaux entrants convoitent le marché du paiement, qui représente un quart des revenus des banques en France et peuvent devenir à terme moyen terme des acteurs bancaires. Il faut dire que depuis la création du statut d'établissement de paiement en 2007 et celui d'établissement de monnaie électronique remodeler avec deuxième Directive de monnaie électronique, l'émission et la gestion de monnaie électronique échappent désormais au monopole bancaire en France et en Europe.



PLAN DE L’ÉTUDE

LA SYNTHESE & LES CONCLUSIONS STRATEGIQUES

Cette synthèse attire l'attention du lecteur sur les conséquences de la modification de l'environnement économique, les tendances majeures de la vie du secteur, les évolutions prévisibles, en tirant parti de l'ensemble des analyses sur les perspectives du marché et des stratégies des opérateurs.

ETAT DES LIEUX DES RESEAUX D'AGENCES BANCAIRES

Cette partie analyse les relations que les Français entretiennent avec les banques et présente un panorama des réseaux bancaires (évolution du nombre d'agences, spécialisation des agences, etc.) au niveau global et par acteur. Elle met par ailleurs en exergue la nécessité de réorganiser le réseau physique face à la montée en puissance des autres canaux de distribution dans la banque de détail.

Les Français et la banque

La confiance des Français dans le système bancaire

Un état des lieux de la fréquentation bancaire

Les principales opérations réalisées en agences

La clientèle des agences bancaires

Les réseaux physiques

L'évolution du nombre d'agences bancaires (2006-2012)

Les réseaux d'agences par acteur

Les réseaux d'agences en région

La spécialisation des réseaux

Les autres canaux bancaires

Les pratiques bancaires sur Internet et la souscription en ligne

Les services mobiles

Les réseaux sociaux

LES GRANDS FACTEURS DE MUTATION

Cette partie permet de cerner les principaux enjeux et défis auxquels est confrontée la profession, les conséquences du développement du multicanal pour l'agence bancaire, le déploiement des nouveaux outils technologiques, etc.

Le multicanal au cœur de la stratégie

L'émergence de nouvelles agences (physiques / numériques)

De nouvelles méthodes de travail

Une relation repensée sur les besoins

L'accessibilité comme lien

Le technologie comme support de transformation

Les outils CRM - GRC pour comprendre les besoins

Les réseaux sociaux

Le Big Data

L'open innovation, socle de la co-construction de la banque

Une concurrence accrue

La concurrence des banques en ligne

La banque mobile

L'assurbanque et le mélange des genres

Les nouveaux acteurs

La bataille du paiement

Le paiement comme outil de dépôt des flux

Un quart du chiffre d'affaires des banques menacé

Le paiement : entre alliance et défense

Le mobile : arme à valeur ajoutée

LA BANQUE DE PROXIMITE : NOUVELLE GENERATION

Cette partie présente les principales innovations dans la banque en termes de services, les évolutions du business model, dans un contexte plus difficile sur le plan économique, réglementaire et concurrentiel, etc.

Les services repensés

L'impact de la mobilité bancaire, de Bâle, du paquet CRD IV et de la séparation bancaire

L'attrait renouvelé des services

Le banquier à visage humain

La banque accessible à tous et low cost

Le contexte de crise permet d'innover

Les leçons de la crise financière

Des modèles repensés

La mutation du business model

Le numérique comme champ des possibles

Des opportunités inexploitées

LES MONOGRAPHIES

Cette partie présente les acteurs présents sur le marché de la banque de détail en France et propose une présentation synthétique du groupe (profil, principaux chiffres clés, etc.), un focus sur l'activité de la banque de détail, une présentation du réseau physique ainsi que les principaux développements dans la distribution et la proximité avec les clients.

Les principaux groupes bancaires français

BNP Paribas, Crédit Agricole (y compris LCL), Société Générale, BPCE (Banque Populaire et Caisse d'Epargne), Crédit Mutuel-CIC, La Banque Postale

Les autres principaux acteurs dans la banque de détail « physique »

Axa Banque, Groupama Banque, Oney Banque Accord

ANALYSE ET PERSPECTIVES DU MARCHE DANS LA BANQUE DE DETAIL

Cette partie dresse le cadre dans lequel évoluent les banques présentes sur le marché de la banque de détail (collecte des dépôts, octroi de crédits, produit net bancaire, etc.).

Les principaux marchés de la banque de détail

Les dépôts bancaires (2005-2013)

La collecte en assurance-vie (2005-2013)

Les livrets bancaires (2005-2013)

Les crédits à l'habitat (2005-2013)

Les crédits à la consommation (2005-2013)

Les crédits aux entreprises (2005-2013)

Le produit net bancaire (2005-2013)

Les perspectives d'activité à l'horizon 2015

Le scénario prévisionnel

Le produit net bancaire (2005-2015)

LA SYNTHESE & LES CONCLUSIONS STRATEGIQUES

Cette synthèse attire l'attention du lecteur sur les conséquences de la modification de l'environnement économique, les tendances majeures de la vie du secteur, les évolutions prévisibles, en tirant parti de l'ensemble des analyses sur les perspectives du marché et des stratégies des opérateurs.

ETAT DES LIEUX DES RESEAUX D'AGENCES BANCAIRES

Cette partie analyse les relations que les Français entretiennent avec les banques et présente un panorama des réseaux bancaires (évolution du nombre d'agences, spécialisation des agences, etc.) au niveau global et par acteur. Elle met par ailleurs en exergue la nécessité de réorganiser le réseau physique face à la montée en puissance des autres canaux de distribution dans la banque de détail.

Les Français et la banque

La confiance des Français dans le système bancaire

Un état des lieux de la fréquentation bancaire

Les principales opérations réalisées en agences

La clientèle des agences bancaires

Les réseaux physiques

L'évolution du nombre d'agences bancaires (2006-2012)

Les réseaux d'agences par acteur

Les réseaux d'agences en région

La spécialisation des réseaux

Les autres canaux bancaires

Les pratiques bancaires sur Internet et la souscription en ligne

Les services mobiles

Les réseaux sociaux

LES GRANDS FACTEURS DE MUTATION

Cette partie permet de cerner les principaux enjeux et défis auxquels est confrontée la profession, les conséquences du développement du multicanal pour l'agence bancaire, le déploiement des nouveaux outils technologiques, etc.

Le multicanal au cœur de la stratégie

L'émergence de nouvelles agences (physiques / numériques)

De nouvelles méthodes de travail

Une relation repensée sur les besoins

L'accessibilité comme lien

Le technologie comme support de transformation

Les outils CRM - GRC pour comprendre les besoins

Les réseaux sociaux

Le Big Data

L'open innovation, socle de la co-construction de la banque

Une concurrence accrue

La concurrence des banques en ligne

La banque mobile

L'assurbanque et le mélange des genres

Les nouveaux acteurs

La bataille du paiement

Le paiement comme outil de dépôt des flux

Un quart du chiffre d'affaires des banques menacé

Le paiement : entre alliance et défense

Le mobile : arme à valeur ajoutée

LA BANQUE DE PROXIMITE : NOUVELLE GENERATION

Cette partie présente les principales innovations dans la banque en termes de services, les évolutions du business model, dans un contexte plus difficile sur le plan économique, réglementaire et concurrentiel, etc.

Les services repensés

L'impact de la mobilité bancaire, de Bâle, du paquet CRD IV et de la séparation bancaire

L'attrait renouvelé des services

Le banquier à visage humain

La banque accessible à tous et low cost

Le contexte de crise permet d'innover

Les leçons de la crise financière

Des modèles repensés

La mutation du business model

Le numérique comme champ des possibles

Des opportunités inexploitées

LES MONOGRAPHIES

Cette partie présente les acteurs présents sur le marché de la banque de détail en France et propose une présentation synthétique du groupe (profil, principaux chiffres clés, etc.), un focus sur l'activité de la banque de détail, une présentation du réseau physique ainsi que les principaux développements dans la distribution et la proximité avec les clients.

Les principaux groupes bancaires français

BNP Paribas, Crédit Agricole (y compris LCL), Société Générale, BPCE (Banque Populaire et Caisse d'Epargne), Crédit Mutuel-CIC, La Banque Postale

Les autres principaux acteurs dans la banque de détail « physique »

Axa Banque, Groupama Banque, Oney Banque Accord

ANALYSE ET PERSPECTIVES DU MARCHE DANS LA BANQUE DE DETAIL

Cette partie dresse le cadre dans lequel évoluent les banques présentes sur le marché de la banque de détail (collecte des dépôts, octroi de crédits, produit net bancaire, etc.).

Les principaux marchés de la banque de détail

Les dépôts bancaires (2005-2013)

La collecte en assurance-vie (2005-2013)

Les livrets bancaires (2005-2013)

Les crédits à l'habitat (2005-2013)

Les crédits à la consommation (2005-2013)

Les crédits aux entreprises (2005-2013)

Le produit net bancaire (2005-2013)

Les perspectives d'activité à l'horizon 2015

Le scénario prévisionnel

Le produit net bancaire (2005-2015)

Principaux groupes analysés dans l'étude

axa banque

BNP paribas

bpce

credit agricole

credit mutuel-cic

groupama banque

la banque postale

oney banque accord

société generale

Principaux groupes et sociétés cités dans l'étude

ADP Gestion des paiements

Afone Paiement

allianz banque

Allopass

amazone

American express

apple passbook

Aqoba

banque casino

Banque Populaire Alpes

Banque Populaire Alsace

Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique

Banque Populaire Atlantique

Banque Populaire Bourgogne Franche Comté

Banque Populaire Cote d'Azur

Banque Populaire des Savoie

Banque Populaire du Nord

Banque Populaire Occitane

Banque Populaire Ouest

Banque Populaire Provençale et Corse

Banque Populaire Rives de Paris

Banque Populaire Sud

Banque Populaire Val de France

banque revillon

bforbank

BNC

boursorama

bred

Buyster

C2A

Caisse d'Epargne Alsace

Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes

Caisse d'Epargne Bourgogne Franche Comté

Caisse d'Epargne Cote d'Azur

Caisse d'Epargne Ile-de-France

Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon

Caisse d'Epargne Loire Centre

Caisse d'Epargne Lorraine Champagne Ardennes

Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées

Caisse d'Epargne Nord France Europe

Caisse d'Epargne Normandie

Caisse d'Epargne Picardie

Caisse d'Epargne Rhône Alpes

Cards Off

carrefour banque

CIC Est

CIC Ile de France

CIC Lyonnaise de Banque

CIC Nord-Ouest

CIC Ouest

CIC Sud Ouest

Crédit Agricole Alpes Provence

Crédit Agricole Alsace Vosges

Crédit Agricole Anjou Maine

Crédit Agricole Aquitaine

Crédit Agricole Atlantique Vendée

Crédit Agricole Bourgogne

Crédit Agricole Brie-Picardie

Crédit Agricole Centre Est

Crédit Agricole Centre France

Crédit Agricole Centre Loire

Crédit Agricole Centre Ouest

Crédit Agricole Charente Maritime Deux Sèvres

Crédit Agricole Corse

Crédit Agricole Cote d'Armor

Crédit Agricole des Savoie

Crédit Agricole Finistère

Crédit Agricole Franche Comté

Crédit Agricole Ile de France

Crédit Agricole Languedoc

Crédit Agricole Morbihan

Crédit Agricole Nord de France

Crédit Agricole Nord Est

Crédit Agricole Normandie

Crédit Agricole Normandie Seine

Crédit Agricole Provence Cote d'Azur

Crédit Agricole Pyrénées Gascogne

Crédit Agricole Sud Méditerranée

Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes

Crédit Agricole Toulouse

Crédit Agricole Touraine Poitou

Crédit Agricole Val de France

credit du nord

credit mutuel arkea

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