

Parue le 16/04/2018 -
Réf : 8ABF69 / NPTA1
139 pages - 3 400 € HT
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La bancassurance est loin d'avoir donné sa pleine mesure. Elle dispose en effet d'un potentiel certain qui justifie l'accélération du déploiement des banques sur le marché de l'assurance. Mobilisation des réseaux d'agences, légitimation du métier d'assureur, conquête de nouveaux espaces produits/clientèles, digitalisation des parcours clients, partenariats stratégiques ou encore internationalisation : les leviers à actionner pour concrétiser le potentiel de croissance des activités d'assurance ne manquent pas. Mais si les options sont multiples, les choix des acteurs devront être cohérents avec leurs spécificités historiques, et plus encore avec les niveaux de maturité atteints dans le champ de l'assurance. Une chose est sûre, une adoption volontariste des nouvelles technologies sera indispensable pour répondre aux problématiques du cœur de métier et optimiser les modèles d'affaires. Alors que les acteurs sont encore en phase de conquête, quels sont les positionnements « produits » et « clientèles » les plus adaptés ? Quels sont les facteurs clés de succès et les caractéristiques des différents business models ? À quelles évolutions stratégiques faut-il s'attendre à moyen terme ?
Envisager les futurs possibles de la bancassurance au travers de nos trois scénarios
Le rapport vous livre nos prévisions stratégiques sur les évolutions de la bancassurance à moyen terme. Celles-ci vous permettront d'appréhender les mutations structurelles et technologiques à venir, d'anticiper les bouleversements du jeu concurrentiel et de stimuler votre réflexion stratégique.
Décrypter les options stratégiques possibles des bancassureurs
L'étude présente les axes de croissance des acteurs de la bancassurance dans l'environnement de marché actuel marqué par les difficultés des activités de détail et une révolution technologique sans précédent. Quels choix de positionnement en termes de mix produits pour optimiser le potentiel de croissance ? Comment piloter efficacement le renouveau des dispositifs commerciaux qui ont été au cœur des modèles de déploiement de la bancassurance mais désormais délaissés dans un contexte de transformation technologique ? Quelles modalités d'expansion à l'international ?
Comprendre les business models et détecter les leviers de différenciation
Dans ce rapport, vous trouverez une analyse des 3 grands modèles d'affaires qui ont porté le développement de la bancassurance sur le marché français. Des modèles qui, pour certains, ont d'ailleurs récemment évolué. Notre analyse s'appuie notamment sur des benchmark et des études de cas et vous permettra d'identifier les caractéristiques et les facteurs clés de succès de ces modèles d'affaires et de vous positionner par rapport à eux.
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LES PRÉVISIONS STRATÉGIQUES DE PRECEPTA
Dans cette partie, Precepta vous livre les grandes conclusions de l'étude et sa vision prospective de votre activité. Comment évolueront les modèles d'affaires sous l'impact des évolutions technologiques ? Quelle sera l'évolution de la structure de la concurrence ? Comment se préparer efficacement aux mutations structurelles à venir ? Quelles peuvent être les stratégies gagnantes à l'international ?
PRÉVISION 1 : l'impÉratif d'un choc technologique, organisationnel et culturel
Un scénario basé sur l'adoption volontariste des nouvelles technologies qui apporteront des réponses aux problématiques qu'affrontent les groupes bancaires sur leur cœur de métier et conduiront à l'optimisation des modèles d'affaires
PRÉVISION 2 : le modèle 100% intÉgrÉ À l'Épreuve des ruptures technologiques
Un scénario fondé sur la montée en puissance de nouvelles modalités d'accès aux offres de produits et services financiers, portées par des plateformes, et annonciatrices de ruptures en amont de la chaîne de valeur
PRÉVISION 3 : LES STRATÉGIES D'INTERNATIONALISATION SOUS LE SCEAU DE LA RÉSILIENCE
Un scénario articulé autour des stratégies d'internationalisation des bancassureurs sur la base de modèles de déploiement soutenables dans un contexte plus contraint
L'ANALYSE DES BUSINESS MODELS DES BANCASSUREURS
Cette partie est dédiée à l'analyse des mécanismes de création et de capture de la valeur des acteurs de la bancassurance.
les principaux facteurs discriminants
Décryptage des principaux modèles d'organisation de la bancassurance (intégration, partenariat de distribution, partenariats capitalistiques et techniques) et leurs principales évolutions au cours de la période récente
LE business model de bancassurance INtÉgrÉe
Analyse des grandes spécificités du business model de bancassurance intégrée
Benchmark des principaux modèles inscrits dans des logiques d'intégration : Crédit Agricole (Crédit Agricole Assurances), Crédit Mutuel (Groupe des Assurances du Crédit Mutuel), Société Générale (Société Générale Insurance)
Étude de cas : Société Générale, le choix de l'intégration a posteriori
LE BUSINESS MODEL de bancassurance mixte
Analyse des grandes spécificités du business model de bancassurance mixte
Benchmark des principaux modèles de développement mixte : BNP Paribas (BNP Paribas Cardif), BPCE (Natixis Assurances)
Étude de cas : BPCE, un modèle qui mixe intégration croissante et partenariats opportunistes
LE BUSINESS MODEL de bancassurance À dominante partenariale
Analyse des grandes spécificités du business model de bancassurance partenarial
Étude de cas : La Banque Postale ou le pragmatisme du « dernier entrant »
LES GRANDS AXES DE RÉFLEXION STRATÉGIQUE
QUELle diversification du mix produits/clientÈles pour alimenter la croissance ?
Les enjeux de diversification dans un contexte difficile pour les activités de banque de détail au cœur du modèle français (diminution des revenus, baisse des barrières à la mobilité, montée en puissance de la banque en ligne, offensives de nouveaux entrants)
Les enjeux de diversification selon les niveaux de maturité des bancassureurs et les spécificités des marchés investis (taille et potentiel, technicité, etc.)
Les principales modalités des stratégies de diversification : de la saturation de portefeuilles clients propriétaires, dominante, à l'extension, plus rare, à de nouveaux marchés et nouvelles cibles
Les facteurs clés de succès pertinents : de la « conversion » du réseau bancaire à l'optimisation des synergies intra-groupe
Études de cas : les stratégies de développement de la Société Générale (Société Générale Insurance) et de Crédit Mutuel Arkéa (Suravenir et Suravenir Assurances)
comment accompagner les mutations qui touchent le modÈle « agence » ?
Les enjeux de transformation d'un modèle de déploiement de la bancassurance qui a largement capitalisé sur les réseaux d'agences bancaires
Les principaux leviers d'optimisation et d'amélioration de la relation client à l'heure de la révolution numérique
Le renouveau des réseaux physiques, pilier historique des modèles de développement de la bancassurance, et l'évolution du rôle des conseillers
Mettre à profit l'émergence et la montée en puissance de nouveaux modèles de distribution pour expérimenter de nouveaux canaux de diffusion
Études de cas : les initiatives de BPCE (Natixis Assurances) et de Crédit Mutuel Arkéa (Suravenir et Suravenir Assurances)
Quels modes et stratÉgies de croissance privilÉgier À l'international ?
Les principaux enjeux liés à l'internationalisation
Les problématiques d'internationalisation du modèle de bancassurance selon les profils types des principaux groupes
Les modalités des stratégies d'expansion géographique de la bancassurance : de l'exportation du modèle historique de la bancassurance à la recherche de nouveaux relais de croissance
Études de cas : les initiatives internationales de BNP Paribas (BNP Paribas Cardif) et du Crédit Agricole (Crédit Agricole Assurances)
LES FONDAMENTAUX ET L'ENVIRONNEMENT CONCURRENTIEL
Dans cette partie, Precepta évalue les grands déterminants du marché, les principales typologies d'acteurs, et analyse les pressions concurrentielles.
LES FONDAMENTAUX STRATÉGIQUES
Définition de la bancassurance, poids des réseaux bancaires et grandes étapes historiques du développement sur les marchés de l'assurance-vie et de l'assurance dommages
Les déterminants macro-sectoriels de l'activité (analyse PESTEL)
Les contributions de la bancassurance au modèle de banque universelle (en termes de revenus et de résultat)
LE PANORAMA CONCURRENTIEL ET STRATÉGIQUE DU MARCHÉ
Cartographie des bancassureurs : degré de diversification des activités des groupes bancaires, principaux chiffres clés de la banque de détail en France
L'activité « assurance » au sein de la banque : place des bancassureurs sur le marché français des assurances vie et non vie, poids de l'activité « assurance », chiffres clés des activités « assurance », principaux pôles et filiales d'assurance
Les modèles de développement : segmentation stratégique des bancassureurs sur la base de leur modèle de développement, canaux de distribution privilégiés et poids des activités intra-groupe, degré d'internationalisation des principaux bancassureurs
Les performances comparées et les potentiels de croissance sur les principaux marchés : focus sur les marchés de l'assurance-vie, de l'assurance santé et de la prévoyance, des assurances automobile et multirisques habitation
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LES PRINCIPAUX ACTEURS CITÉS DANS L'ÉTUDE
acm iard sa
acm vie mutuelle
acm vie sa
ag2r la mondiale
aig
ald
allianz
antarius
aréas assurances
avanssur
aviva
axa
banque populaire
bnp paribas
bnp paribas cardif
bpce
bpce assurances
bpce iard
bpce prévoyance
bpce vie
boursorama banque
bred banque populaire
caci
caisse d'épargne
cardif assurance vie
cardif assurances risques divers
cardif iard
cetelem
cm11-cic
cmne
cnp assurances
covéa
crédit agricole
credit agricole assurances
crédit du nord
crédit mutuel
crédit mutuel arkéa
financo
fortuneo banque
franfinance
generali
groupama
hsbc
hsbc assurances vie
la banque postale
la banque postale assurance santé
la banque postale assurances iard
la banque postale prévoyance
la médicale
la mutuelle générale
lcl
macif
maif
malakoff médéric
matmut
moonshot-internet
natio assurance
natixis assurances
novelia
oradéa vie
pacifica
prédica
prépar iard
prépar-vie
probtp
smacl assurances
société générale
sogecap
sogessur
spirica
suravenir
suravenir assurances
swisslife
thélem assurances
vyv
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Precepta, c’est plus de 150 études pour décrypter les enjeux et stratégies des entreprises et vous proposer une vision prospective des marchés et du jeu concurrentiel.
Nos experts mettent enparticulier l’accent sur les facteurs de changement, les inflexions de la concurrence et leurs conséquences stratégiques.
Les études Precepta apportent aux dirigeants une réflexion structurante et des idées stimulantes pour élaborer des décisions stratégiques et piloter le changement.
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