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Accélération de la transformation digitale, nouveaux services immobiliers : les banques lancent la contre-offensive face aux courtiers
AJOUTER AU PANIER | 1 980 €HTAJOUTER AU PANIER | 1 980 €HTCollection : Precepta
Date de parution : 23/08/2021
Prix : 1 980 €HT
Nombre de pages : 149 pages
Langue : Français
Format : PDF (disponibilité immédiate) ou papier
Référence : 21ABF73
La surprenante résistance du marché des crédits à l'habitat ne doit pas masquer ses fragilités. Les conditions d'octroi ultra favorables sont de plus en plus réservées aux ménages les mieux dotés, excluant de fait les dossiers les plus fragiles. Et en dépit des initiatives des banques pour rompre leurs collaborations avec les courtiers, ces derniers ne cessent de muscler leur jeu, avec un succès certain. Face au durcissement de la concurrence et à la persistance des taux d'intérêt à un plus bas historique, les banques multiplient les offensives. Elles accélèrent leur transformation digitale afin de simplifier la souscription aux offres de crédits et se muent en plateformes de services pour mieux répondre aux attentes des clients autour de leurs projets, de leur patrimoine et de leur épargne. Quels sont les nouveaux services déployés et les autres leviers de croissance actionnés par les différents acteurs ? Et quelles sont les réelles perspectives de croissance du marché des crédits immobiliers d'ici 2023 ?
Analyser l'impact de la crise et anticiper les évolutions du marché
Au travers d'un ensemble d'indicateurs (production de crédits à l'habitat, encours, etc.), l'étude vous permet d'appréhender au mieux la dynamique du marché des crédits immobiliers. Quelles sont les réelles perspectives de croissance de la production et des encours à l'horizon 2023 au regard de l'évolution des drivers du marché ? Et quelles sont les opportunités et menaces à moyen terme pour les acteurs ?
Appréhender le paysage concurrentiel et ses évolutions
Ce rapport vous propose une panorama détaillé des principaux acteurs de la filière, au travers de classements et de chiffres clés (encours, parts de marché, etc.). Il décrypte également les évolutions de la concurrence à l'heure où les courtiers musclent leur jeu en dépit des nombreuses tensions avec les producteurs de crédit. Quelles sont leurs initiatives pour continuer à percer sur le marché ?
Décrypter les leviers de croissance des acteurs
Au travers d'études de cas concrets, l'étude analyse les principaux axes de développement des banques et courtiers sur le marché du crédit immobilier. Quels sont les leviers actionnés pour accélérer la transformation digitale et simplifier le processus de souscription ? Comment renforcent-ils la relation de proximité avec leurs clients ? Et face à des marges d'intérêt au plancher, quelles sont les initiatives des banques dans les services immobiliers ?
LA DYNAMIQUE DU MARCHÉ ET SES PERSPECTIVES À L'HORIZON 2023
LE MARCHÉ DES CRÉDITS IMMOBILIERS JUSQU'EN 2021
• Les principaux déterminants du marché et leur évolution
• Les conditions de demande et d'octroi de crédits immobiliers du point de vue des banques
• La production de crédits à l'habitat, avec un focus sur les renégociations de crédits et les prêts d'investissement locatif
• Les autres chiffres clés du marché : nombre d'opérations financées, montant moyen des prêts immobiliers, apport personnel des emprunteurs, durée moyenne, encours et sinistralité des crédits immobiliers
• Focus sur l'assurance emprunteur et sur le cautionnement
NOTRE SCÉNARIO PRÉVISIONNEL : QUELLES PERSPECTIVES DE CROISSANCE À L'HORIZON 2023 ?
• L'évolution des principaux déterminants du marché des crédits immobiliers
• La production et les encours de crédits immobiliers
• Quelles opportunités et menaces à moyen terme ?
L'ANALYSE DE L'ENVIRONNEMENT DU MARCHÉ
LES FONDAMENTAUX MACROÉCONOMIQUES
• Les taux d'intérêt et les taux d'intérêt immobiliers
• Le taux d'épargne, le taux d'endettement des ménages et le taux d'effort des emprunteurs
LES VENTES DE LOGEMENTS EN FRANCE
• Les ventes de logements neufs et anciens
• L'évolution des prix dans le neuf et dans l'ancien
LES AIDES DE L'ÉTAT ET L'ÉVOLUTION DE LA RÉGLEMENTATION
• Les aides à l'accession, avec un focus sur le PTZ, et les aides à l'investissement locatif
• Les principales réformes liées à l'assurance emprunteur, le droit à l'oubli et la domiciliation des revenus
LE PAYSAGE CONCURRENTIEL : FORCES EN PRÉSENCE ET POSITIONNEMENT
LES GROUPES BANCAIRES
• Les principaux acteurs, leur positionnement des principaux acteurs dans la filière et leurs parts de marché
• La performance des principaux acteurs dans le crédit à l'habitat
• Les principales enseignes présentes sur le marché et leurs offres commercialisées
LES AUTRES PRODUCTEURS DE CRÉDITS À L'HABITAT
• Les banques en ligne / banques mobiles, et les assurbanques : chiffres clés et principales offres commercialisées
LES COURTIERS EN CRÉDIT IMMOBILIER
• Les principaux acteurs, leurs chiffres clés et les services en ligne proposés
• Les commissions et honoraires des principaux acteurs
LES ACTEURS POSITIONNÉS SUR LES OFFRES COMPLÉMENTAIRES
• Les principaux acteurs sur le cautionnement des crédits immobiliers et dans l'assurance emprunteur
LES FAITS MARQUANTS ET AXES DE DÉVELOPPEMENT DES ACTEURS
LA DIGITALISATION DU PROCESSUS DE SOUSCRIPTION
• Les principaux enjeux liés à la transformation digitale
• Études de cas : la digitalisation du prêt à l'habitat de la Caisse d'Épargne ; le recours à l'intelligence artificielle par HelloPrêt
LE DÉPLOIEMENT DE LOGIQUES SERVICIELLES
• L'essor des plateformes dédiées à l'accompagnement, avec un panorama des offensives des banques
• Étude de cas : le lancement de Gustave BonConseil par Cadif
LE RENFORCEMENT DE LA RELATION DE PROXIMITÉ
• La relation client à l'épreuve de la pandémie
• Étude de cas : le lancement de la visioconférence par LCL
• La densification du maillage territorial pour les courtiers en crédit et les principales initiatives lancées par les courtiers
LA SEGMENTATION DE L'OFFRE
• Les primo-accédants, une clientèle très convoitée
• Étude de cas : la solution innovante proposée par la start-up Virgil
• Les investisseurs locatifs, clientèle phare des pôles de banques privées
L'ANALYSE DES FORCES EN PRESENCE
LES FICHES D'IDENTITÉ DE 10 ACTEURS CLES
• LES PRINCIPAUX GROUPES BANCAIRES
BNP PARIBAS
CRÉDIT AGRICOLE
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
BPCE
GROUPE CRÉDIT MUTUEL
LA BANQUE POSTALE
HSBC CONTINENTAL EUROPE
ING
• LES ASSURBANQUES
AXA BANQUE
ALLIANZ BANQUE
LES PRINCIPAUX ACTEURS CITES OU ANALYSES DANS L'ETUDE (liste non exhaustive)
AB COURTAGE
ACE CREDIT
ACM IARD
ACM VIE
AFI ESCA
ALLIANZ
ALLIANZ BANQUE
ALLIANZ IARD
ALLIANZ VIE
ANTARIUS
ARKEA BANK DIRECT
ARTEMIS COURTAGE
AVISOFI
AXA
AXA BANQUE
AXA FRANCE VIE
BANQUE PALATINE
BANQUES POPULAIRES
BEMIX
BFORBANK
BLANK
BNP PARIBAS
BNP PARIBAS CARDIF
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE
BOURSORAMA BANQUE
BPCE
BPCE VIE
BPE
BRED
BRED HABITAT
CACI
CADIF
CAFPI
CAISSES D'ÉPARGNE
CAMCA
CARDIF ASSURANCES RISQUES DIVERS
CARDIF ASSURANCES VIE
CASDEN
CEGC
CETELEM
CIC
CMH
CNP ASSURANCES
CNP CAUTION
COFIDIS
COFINOGA
CRÉDIT AGRICOLE
CREDIT AGRICOLE ASSURANCES
CREDIT DU NORD
CREDIT LOGEMENT
CRÉDIT MUTUEL
CREDIT MUTUEL ARKEA
EMPRUNTIS
FORTUNÉO
GACM
GENERALI
GROUPAMA
GROUPE AEMA
GROUPE PREVOIR
HELLO BANK!
HELLOPRET
HSBC ASSURANCES VIE
HSBC CONTINENTAL EUROPE
IMMOFINANCES
IMMOPRET
IN&FI
ING
LA BANQUE POSTALE
LA CENTRALE DE FINANCEMENT
LCL
MA FRENCH BANK
MALAKOFF MEDERIC
MEILLEURTAUX.COM
METLIFE
MGEN
MONABANQ
MONEMPRUNT.COM
MONMEILLEURBANQUIER
N26
NATIXIS ASSURANCES
NICKEL
ORADÉA VIE
ORANGE BANK
PACIFICA
PARNASSE GARANTIES
PREDICA
PRISMEA
REVOLUT
SERENIS ASSURANCES
SGFGAS
SOCAMI
SOCIETE DE BANQUE MONACO
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
SOCIETE GENERALE ASSURANCES
SOCIETE MARSEILLAISE DE CREDIT
SOFINCO
SOGECAP
SURAVENIR
SURAVENIR ASSURANCES
SWISS LIFE
TARNEAUD
TRECOBAT
VANETYS
VIRGIL
VOUSFINANCER.COM
YMANCI CREDIT IMMOBILIER
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